谱蓝家庭理财服务流程介绍

近两年，很多朋友的理财意识激增。这是好事，大家终于不仅仅是埋头苦干，而开始关注家庭财务了。

只可惜，很多朋友依然没有养成正确的理财认知体系，都是道听途说、盲目跟风购买几个理财产品而已。

现在动不动就能看见基金亏钱亏到上热搜，各种理财亏钱的段子层出不穷，主要原因就是大家理财热情高涨，却没有专业正确的理财知识。

今天，咱们就以一个专业的角度，告诉大家理财最容易掉的几个坑，以及正确的理财规划应该是怎么样的吧～
主要内容如下：

• 理财常见误区
• 正确的理财规划步骤

1、以产品为主，追求高收益

很多朋友以为理财就是买些理财产品，一上来就问：

最近我很多朋友都说这个xx基金/股票产品好，到底咋样啊？我想理财，买哪个产品好呢？你直接告诉我哪个产品的收益高吧？……

盲目追求高收益的理财产品，是最容易掉坑、亏钱的一种理财行为。p2p、炒股就是最好的印证。

并不是说高收益的产品就一定不好、不能碰，而是说理财首先要根据自己的财务情况和风险属性，去匹配适合的产品。

要知道高收益必然伴随着高风险（这是金融市场里不变的铁律），别人推荐的某个产品可能收益确实很高，但同时波动也很大；

你可能在它下跌20%的时候就已经撑不住了、割肉离场了，还要大骂：“不是说这个产品收益很高吗？怎么我一买就暴跌！”

虽然这产品后面又涨了30%，但那已经与你无关了。

这就是不顾自身风险承受能力，盲目追求高收益产品带来的最常见后果。

所以，大家千万不要听到别人说某款产品收益有多高，就想跟着买。

要知道巴菲特那么厉害的股神，平均每年的投资收益率也才20%，咱普通人谁有信心说自己能比股神更厉害？

乖乖根据自己的风险属性，挑选适合的产品，慢慢地、稳稳地“暴富”吧～

2、没有目标，本末倒置

很多人理财是没有目标的，这个月剩多少钱，就存多少钱呗。收益也没有目标，多多益善呗？

其实，咱们为什么要理财？

理财是为了满足我们生活中大大小小的目标的，小到旅游、买包、买车，大到买房、孩子读书、自己的养老，都需要钱的支持，所以我们才理财。

所以，理财是对这些人生目标的财务量化，实现这些目标需要多少钱，这个金额就是我们的理财目标。
可惜，人生有大大小小的目标，有很多很多的欲望，但我们的收入是有限的，绝大部分人是无法满足自己和家人的所有欲望的；

所以我们要将有限的财务资源，用在刀刃上——首先满足那些最影响个人和家庭幸福感、却又没有办法在当下的收入中立即支付的主要目标。

我相信对于大部分人来说，孩子能接受好的教育、自己和爱人能安度晚年，才是人生最重要的事；

应该没有人会觉得车子、包包才是人生最重要目标，因为当初没有买到那一辆车、某一款新款奢侈品包包而悔恨终身的吧？

然而诡异的是，大家平时恰恰把有限的财务资源首先拿去满足这些当下的欲望，一谈到教育金储蓄、养老金储蓄就说入不敷出、不够钱存，等到要用的时候才后悔莫及。

归根到底，都是没有明确、坚守理财目标。最终捡了芝麻丢了西瓜，竹篮打水一场空。

3、忽视保障

正确的家庭理财里，保险是基础、是第一步。

很多朋友对保险抱有抗拒的态度，因为某些不专业、用心不良的销售员，确实使得这个行业参差不齐。

其实保险本身是个很好的东西，它是用来转移我们因非金融风险而带来的财务冲击的最好金融工具。

我们理财目标的实现可能需要很长的时间，五年、十年、甚至二三十年（比如孩子的教育金储备、自己的养老金储蓄），在这个漫长的过程中，任何一个家庭成员遭遇不幸人身风险（比如重大疾病，甚至是家庭支柱的身故）都可能会让我们的家庭财务瞬间坍塌，掏空我们数十年的积蓄、理财收益，一夜回到解放前！

这就是为什么在专业的理财规划中，保险是所有理财行为的基础，因为它是在为我们的家庭财务构建防火墙，防止我们的理财成果付之东流。

谨记：理财，保险先行。

那正确的家庭理财规划，应该是怎样的呢？

在欧美发达国家，几乎大部分家庭都是委托专业机构人士按照CFP标准——国际理财规划标准流程来进行的。

这一套国际通行的CFP标准，是在50年历史中不断被验证可行，得到了包括中国在内的全球认可的。

它的步骤如下：

1）确定目标，厘清未来需求比如规划子女教育金的：我希望孩子上公立还是私立学校？在国内读大学，还是留学？教育金要准备到本科即可，还是研究生？规划养老金的：我希望几岁退休？退休后保持什么样的生活水平，每月需要多少生活费？预计养老金要准备到多少岁？

2）了解费用现状及未来走势比如澳洲留学目前每年的费用是30万元，每年3%左右的通胀率，到孩子上大学时（15年后）每年需要多少钱？现在每月生活费7000元，国内每年7%左右通胀率，到自己退休时（30年后）每月需要多少养老金？

3）梳理家庭财务状况，资产及收支梳理详尽的家庭财务数据，看看家庭目前的财务状况，每月能拿多少钱出来存、理财，实现上面的目标。

4）对风险承受能力进行评估，确定合理收益率风险属性评估是投资理财前必经的步骤。根据自身的风险属性，确定适合的收益率区间，才能以此为基础挑选适合的金融产品。

5）根据家庭风险承受能力，进行合理的资产配置出具具体的储蓄方案（含具体理财产品建议），资产配置。

6）在家庭财务状况与风险承受能力之间调适出一个合理的方案再次复盘目标金额与现实财务状况的匹配度，进行调整，确保目标如期实现的概率高达80%以上。敲定方案后即可立即投入实施，否则将影响达标概率。

7）制定合理的家庭风险保障方案正如先前所说，构建家庭财务防火墙。理财，保险是基础。

一步步下来，是不是逻辑清晰而有条理？

看似简单，但每一步都是基于精准数据上的科学测算。

我们谱蓝将为大家提供的理财规划服务，也是遵循这一套国际标准化的流程的。

再加以人工智能的辅助，从市面上的海量金融产品中筛选出适合的，不到1分钟即可生成一套专业科学的、个性化的、可落地实操的储蓄理财方案。

每个家庭的财务状况不尽相同，任何个性化的需求，都可以通过和理财师的充分沟通，得到满足。

谱蓝有幸能为各位提供到专业的理财规划服务，请大家尽情期待～