商业养老保险靠谱吗？看完这些案例你就知道

提前退休躺平，享受老年生活，是多少打工人的梦想啊！

一份社保养老金 ✚ 一份商业养老金，真香~

但是，对于商业养老保险，很多人还是有疑问：

养老年金险可以领多少年啊？

如果没活到退休年龄之前交的钱还拿得回来吗？

万一保险公司破产了，还能领到钱吗？

下面通过案例，一起来看看商业养老保险到底有没有 “钞能力”？

小李买了份保终身的养老年金险，保证领取20年，那20年后他还能领钱吗？

能！

• 养老年金险保证领取20年，意思是开始领取后20年内的钱是一定能拿到的。如果在这期间身故，保险公司会把没领的钱一次性给到家人。

• 张三买的是保终身的年金险，那么过了保证领取的20年，只要他还活着，之后每年就还能继续领钱，直到去世。

所以说，活到老领到老，这种保险用来养老刚刚好。

张三买了份养老年金险，还没领钱就去世了，还能拿回之前交的钱吗？

能！

• 大部分年金险，在领钱之前身故，累计己交的钱和保单的现金价值，哪个多就赔哪个，是不会亏钱的。

• 没领的钱会先赔给指定的受益人，如果没有指定受益人，这笔钱就会被作为遗产处理，赔给张三的法定继承人。

所以，为了避免之后的遗产纠纷的可能，建议最好设置指定受益人以及收益比例。

王姐买了份增额终身寿险，孩子出国留学要用钱，可以先领一部分钱出来吗？

可以！

• 增额终身寿险的领取时间较灵活，急用钱时可以通过减保取现拿回一部分钱，剩下的钱还能 继续增值。

• 买了增额终身寿险，一般前几年的现金价值低于已交保费，这时候取钱就会有亏损。如果想给孩子攒教育金，建议大家提前规划好要用钱的时间，避免不必要的亏损。

另外，其实也可以通过保单贷款的形式，来满足资金周转需求。

李叔给女儿买了份增额终身寿险，婚前就一次性交完了100万保费，万一女儿离婚了，能不分给前大吗？

能！

• 这份增额终身寿险，是李叔作为投保人买给女儿的，并且在婚前就一次性交完钱，女儿离婚时不需要分给前夫，这就是增额终身寿险的资产隔离功能。

夫妻财产分割是离婚时的主要纠纷，不少家庭朋友都会通过购买增额终身寿险来实现隔离资产。

小鑫花重金买了年金险和增额终身寿险，假如保险公司破产了，未来还能领到钱吗？

能！

• 根据保险法第92条规定，保险公司破产时，年金险和增额终身寿险这类人寿保单，会由其他寿险公司接管，没人愿意接手的，由银保监会指定寿险公司接管，我们的保单依旧有效。

• 另外，保险公司每年都会交一笔钱给保险保障基金。根管理办法规定，当寿险公司破产时，保险保障基金会协助负责接管的保险公司，确保我们的保单正常赔付，该领的钱不会受到影响。

今天给大家介绍的两个“攒钱神器”——年金险和增额终身寿险，收益都很稳定。

• 年金险：后期收益高，适合用于养老、有长期资金规划需求、给孩子攒钱的人群购买；
• 增额终身寿险：前期收益增长快、领钱灵活，适合有财富传承、灵活运用资金、给孩子攒钱的人群购买。

具体如何选择，还得看家庭的用钱需求。

年金险和增额终身寿险，转移的是未来的财务风险，避免将来需要用钱的时候捉襟见时。

对已经配置好重疾险、百万医疗险等保障型保险，还有闲钱的朋友来说，可以考虑提前规划，为养老和子女教育打好经济基础。

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