医疗保险是什么？医疗保险是干嘛用的？

之前在后台看到有小伙伴留言，说不知道什么是医疗保险，也不知道医疗保险是干嘛用的。

今天谱蓝君就和大家说说：

医疗保险是什么？医疗保险有什么优势？

如何挑选一款医疗险？

医疗保险其实包括社会医疗保险和商业医疗保险。

社会医疗保险就是我们平常说的医保，而我们平常说的医疗保险，一般是指商业医疗保险。

商业医疗保险由商业保险公司销售，投保人可以自由选择商业医疗保险的保额、保障项目等内容。

需要注意的是，市面上大部分商业医疗保险的保险条款都会规定，当被保险人需要报销医疗费用时，需要扣除医保已经报销过的部分，对于剩余的个人自费部分进行报销。

如果被保险人没有医保，很有可能在购买商业医疗保险的时候久需要增加保费，或者降低报销比例。

谱蓝君提醒，医保是我们最基础的保障，大家一定要参加。

因为医保报销医疗费用会有许多限制，而一款好的商业医疗险可以很好的弥补医保所存在的不足。

一款优秀的百万医疗险，不仅价格实惠，还包括一般的重疾保障、住院医疗、门诊医疗，还有另附的增值服务，例如质子重离子治疗，就医绿色通道等等。

有小伙伴可能要问了，医疗险这么好，买多份可不可以？

医疗险报销需要提供相关的医疗发票，总报销额不得超过发票总额，买多份医疗险不能累计赔付，买多了也是浪费。

这里，谱蓝君教大家一些挑选医疗险需要注意的点：

 1.保障内容 

报销范围要包括：一般住院和重疾住院、住院前后的门急诊、特殊门诊以及门诊手术等。 

即使有这些基本保障，也要看清楚保障力度或限制，比如：

门诊责任：是否包含门诊手术，或者住院前后的门诊、急诊费用？

住院天数：是否有住院天数的限制？

特殊门诊：特殊门诊是否有年限额？比如不超过基本保额的20%。

所以，大家挑选医疗险的时候，不要光看宣传页面上说的什么，一定要点开具体产品条款看看有没有相关的限制。

 2.是否不限社保 

最好是：无论社保内外都可以100%报销的。

3.免赔额越低越好

跟医保一样，医疗险也会有个免赔额，小病小钱就自己担着，金额一高，超过了免赔额就可以找医疗险报销了。

一般来说，每年有1万元左右免赔额（重疾直接0免赔额，全部报销）；

有些产品会几年内共享1万元的免赔额。

4.续保条件

很多医疗险是交1年保1年的短险，次年需要续保或者重新投保，因此要尽量选择续保条件好的产品，否则今年生过病，次年可能就不符合健康要求，导致无法投保了。

所以在挑选医疗险时，最好选择有“保证续保”条款的医疗险。

一般保5年、6年的长期医疗险，期间无论是否患病、是否发生过理赔、产品是否停售都不会影响续保，保费也不会因为理赔过而有所上涨。

而保10年、20年的长期医疗险，期间患病、理赔、停售也不会影响续保，但是期间保险公司有调整费率的权利。

不过在这一点上大家也不必担心保险公司会乱来，因为在银保监的监管下，保险公司想要调费率的话得经过一系列的限制。

5.增值服务

现在医疗险越来越卷，不少产品会附加非常多的增值服务。 

外购药报销、费用垫付、就医绿色通道、质子重离子治疗等这部分增值服务比较实用，大家重点可以关注、对比这部分的内容。 

6.价格

一年期的医疗险，价格水平大概是：

刚出生的婴幼儿每年大几百到一千元出头；

青少年、青壮年都是每年小几百元即可；

五六十岁的中老年，价格又会随着年纪而上涨，每年一千到两三千元不等。

平时很多朋友总以“没多少钱”为由，迟迟没有落实保障。

谱蓝君觉得医疗险是一个很好的开始，在预算有限的时候，每年小几百元，就能获得上百万的充足保障。一定要趁现在身体健康，尽快投保，切不可等到生病了以后才想起来投保哦~