婴幼儿有必要买保险吗？适合买哪些保险？

父母常说，“不求我的小孩未来能够大富大贵，只求健康平安就好”，孩子的健康和安全在父母心里永远都是第一位。

有多少父母，是因为孩子才接触到保险，认识到保险的必要性，虽然保险不能让孩子不生病，但它可以为孩子提供健康安全保障。

但初为人父母，对于刚出生的宝宝，有些家长们就犹豫了，宝宝这么小，有必要买保险吗？可以买吗？适合买哪些呢？

今天，谱蓝君就和大家聊聊婴幼儿是否有必要买保险，怎么买！

主要内容如下：

• 婴幼儿有必要买保险吗？
• 婴幼儿能买保险吗？
• 婴幼儿适合买哪些保险？

婴幼儿，刚出生的小宝宝，绝对是家里首长级的人物，自打降生起，全家上下一致变成晒娃狂魔，亲朋好友们一致变成点赞狂魔。

当妈当爸的不管小时候再调皮捣蛋，立马责任感爆棚。

然鹅，我们都知道小宝宝的身体机能还不完善，特别是身体的免疫系统还非常脆皮，一点小问题可能就得吃药挨针，看看儿科就知道，孩子哭父母也心疼地跟着哭。

这都还算好的，最怕的是一些“少儿杀手”，比如白血病、脑损伤、成骨不全、川崎病、严重手足口之类的重疾。

动辄几十万的治疗费，还不一定能治好。

所以，除非家财万贯，新生儿必须必须必须得配置保险，对风险加以防范。

很多人担心孩子太小了，保险公司会不会不愿意让孩子投保？

其实这个完全没必要担心，现在几乎所有的保险公司都允许新生儿在满月左右的时候投保。

为了照顾一些还没来得及上户口或没有办理身份证的宝宝，有的产品还可以用出生证号或户口号进行投保，投保时看清楚要求就行了。

给婴幼儿配置的保障主要有三个：

1、医保

第一个必须得是国家提供的医保福利。不管是城镇医保还是新农合都行，作为宝宝的基础保障必须妥妥的办好。

建议在宝宝出生三个月内办理，这样宝宝可以从出生那天开始算，享受医保的待遇，很多检查费都可以报销。

如果是三个月到一岁之间办理，医保待遇就要从办理的下一个月才能享受喽。

2、重疾险

重疾险是防止家庭财务坍塌的好工具，孩子刚出生的时候买保险正是最便宜的时候。

注意，无论给大人还是小孩配置，都应遵循这两点：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够保额、买低保费。

首先，重疾险保额一定要足够。

据权威数据显示，目前重疾的平均医疗费用已超过50万。

有人会认为小孩的重疾险没必要买这么高的额度，因为小孩患重疾概率低，其实不是这样的。

事实是，因为患重疾概率低，所以费率便宜，这与患了重疾后，必须付出的医疗成本是两码事。保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务问题。

第二，重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，保障的重疾都大同小异，国家已经把96%以上的高发重疾强制规定好了，所以无需费心到处对比。给孩子买重疾险，我们只需要重点关注是否涵盖高发的少儿特疾即可。

第三，儿童重疾险的预算。简而言之，在保障充足的同时保费最优这是最好的。这里提醒一下，不用考虑返还的问题，我们一开始的目的是想要解决保障问题，不是储蓄，如果想要一份保单同时解决两个，就会过份在意返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。

有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已，还不如把省下来的保费自己拿去理财，收益更高。

如果家庭预算实在有限，重疾50万额度最好不变，可以先将配置定期保障，之后有能力再在该基础上进行补充。

3、医疗险

这里的医疗险主要指的是住院医疗险。

刚出生的婴儿，免疫力极差，经常听到亲戚说谁谁家孩子又生病住院了，这时医疗险就能派上用场了，不限社保内外报销，大胆地跟医生说：“孩子有保险！麻烦给咱家孩子用最好的药！”

对于百万医疗险的保障范围方面，其实儿童和成人没有大的区别，同样需要注意以下几点：

①保障范围。购买医疗险一定要覆盖社保用药目录之外的治疗费用，否则起不到补充社保不足的作用。

②保证续保。目前中国的百万医疗险都是交一年保一年的，最亏的就是买了很多年都没有生病，等到生病了，结果保不了几年，就算你交钱，保险公司也不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保，保证续保期有多长。

补充一点：住院医疗险与重疾险不矛盾。

如发生重疾疾病风险，重疾险一般是确诊即付，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用影响家庭财务；百万医疗险是事后报销，即便确诊的大病够不上重疾理赔标准，我们也可以先自掏腰包、再找保险公司报销。

所以通过医保、重疾和医疗三个险种组合搭配下来，孩子的医疗保障就不用愁了，安心当晒娃狂魔就行啦~

谱蓝君总结

1、新生儿免疫力差、容易生病，保险是有必要买滴！

2、一般新生儿满月后即可投保，问题不大。

3、新生儿需要买的保险主要有三个，国家的医保、重疾险和医疗险，这样就妥妥的了~

当然，保险是非常复杂繁琐的，不管大家是否在谱蓝君这里学习，我都建议大家最终投保前还是要去找理财师好好地咨询、规划一下，让专业的人来做专业的事，不失为一种聪明的做法。

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