增额终身寿 5 大真相，买前一定要弄清楚！

收益近3.5个点复利增值，号称普通人的【攒钱神器】——增额终身寿，真令人上头：

退休金翻倍，养老不用愁！

打理压岁钱送孩子出国留学。

给女儿当嫁妆不吃亏。

等等！别着急入手。

不少朋友经常问到关于增额寿的问题，今天谱蓝君就一次性给大家解答，下面一起解锁增额终身寿 5大真相。

看情况。

用钱灵活是增额寿的一大优点，但过早地从账户里把钱领出来，会不会亏损，要看账户里的钱（现金价值）有没有超过已交的保费。

• 如果没有超过，就会亏损；如果账户的钱超过已交保费，可先领一部分钱出来应急，不过现金价值随之减少，能继续滚雪球增值的钱就变少了。

• 另外一招：申请保单贷款，向保险公司借钱，最多能借保单现金价值的80%，既能解决燃眉之急又不会损失保单增值的钱。

比如弘康金玉满堂2.0，可贷款现金价值的80%最长可借6个月。30岁的小杨每年交10万，交5年，在投保第6年，能借40万左右。

假如想买份增额寿，用于退休领养老金之外，还想给儿子、孙子留笔钱的。

• 自己当投保人，让儿子作为被保人，这份保单的增值时间更久。因为被保人活多久，增额寿就增值多久；当被保人发生身故或全残时，增额寿会赔一笔钱，合同结束。

• 到老退休时，可以从账户里领钱出来补充养老生活。万一身体越来越差，及时把投保人变更成儿子，让儿子继续领钱，账户里的钱也还在继续增值，留给孙子上学用。

这样就能实现财富传承，一份保单受益三代人。

• 增额寿的投保人年龄要求18岁及以上，孩子成年后，才能当投保人。

• 所以得我们自己当投保人，让孩子做被保人，这样保单增值时间更长，而且增额寿的现金价值是投保人的财产。我们还是拥有这份保单的掌控权，决定什么时候领钱，领多少，避免孩子乱花钱。

等孩子长大了，经济独立后，也可以把投保人变更为孩子，让她自由使用这份保单。

• 据我国法律规定，登记结婚后，夫妻在婚姻关系存续期间，继承或受赠的财产，属于夫妻共同财产。所以爸妈买彩电家具，以及拿钱帮忙装修新房，没有明确约定给女儿的，会被认定是赠与夫妻双方，属于夫妻共同财产。

• 但如果父母自己当投保人，买增额寿，指定受益人是女儿。据《民法典》规定，遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产，属于夫妻一方的个人财产。这份增额寿的现金价值属于投保人，如果投保人身故后，增额寿直接赔钱给女儿，这笔钱是女儿的个人财产。

• 法律规定，一方的婚前财产为夫妻一方的个人财产。也就是说，结婚前，用自己的钱买增额寿，并交完所有保费，这份保险就属于自己的个人财产。

• 但如果婚后还在继续交保费，要看这笔钱的来源，如果用个人财产(如婚前积蓄)，则保单属于自己的财产；

• 如果用的是夫妻共同财产(如婚后打工攒的钱)，则保单属于夫妻俩的财产，离婚需分割。

增额终身寿不止是“攒钱神器”，也是我们对自己、家人的未雨绸缪。

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