体检之后，如何带病投保？

想必大家都有这样的觉得，一做查验或是常规体检，大家多多少少都会有一些小问题。这种问题看上去不容易拿了我们自己的命，但在选购保险时，却会带来一定的危害。

怀过病肯定就与保险无缘？今天我们就来聊聊“带病投保”这种情况。

本文将具体内容分成：

• 保险会了解哪些病？
• 哪种情况下能够“带病投保”？
• 怎样“带病投保”？
• 谱蓝君总结

健康告知时，一般会碰到什么得病状况呢？通常是以下几种：

1、过往病史

保鱼君经历过一个朋友来问，询问他是否存在过往病史，他说道可能有些冠心病，别的的小毛病并没有。像冠心病、高血压等病症，能通过药品缓解症状，可能会在数年以内并不会有非常严重的症状，但是他们在一些疾病患病率上，的确要比平常人高于很多来。

也有对于一些虽然已经痊愈完的病症，需不需要列入保险投保规范中是保险公司的事，但作为顾客的你我，一定要明确告知。

2、家族病史

家中好几个人都身患同一种病症或因同一种病症过世就是属于家中病历了。

对于这种情况在挑选健康保险时，保险企业综合性他的家庭状况，也是一样可能拒绝承保，因为她生病的概率会比一般人高出很多。即便不拒赔，也有可能除外承保。

3、不确定性病症

绝大多数人都并没有定期复查的好习惯。那如果并没有做身体检查，自己感觉人体不舒服怎么办呢？

保险企业对于被保险人身体健康情况的确认，来源于技术专业医药学机构医学鉴定。换句话说，如果感到近期身体没力气，可是没去开展体检检查，不算病症。

不过要是身体不健康的临床症状非常明显，还是得先到医院就诊，由于重疾险和医疗险都是有等待期，等候期限内出现是不予以赔付的，只退回已交保费。如果是为了挺过等待期就故意不及早治疗得话，后果很严重。

精确说起来其实不算是“带病投保”，而是基于不一样保险企业的健康告知和核赔结论，来挑选对自身保险投保结论比较好的保险商品。

毕竟不同保险企业对产品设计全是有所出入的，健康告知和保险投保规定也是不一样的。相同的身体健康情况，很有可能这一家保险企业拒赔，另一家标准体保险投保，全是保不准的。因此，怎样在身体就并不是标准体的情形下，成功购买保险？

1、在保险条文认同范围之内病症

就用冠心病为例子吧，先来看看冠心病的规范：

那样高血压可以选购健康保险吗？

假如是一级高血压，许多保险商品还可以正常的购买保险，假如是2级冠心病，这些产品便会避而不见。

2、材料证实已完全痊愈

通过线上购买时，健康告知条文一般都非常清晰。

举例说明：一旦被保险人1年内部原因肺部感染进行了住院，可是在这个重疾险的健康告知中，并没有对肺部感染状况有告之规定，也不会因为肺部感染的过往病史而拒绝承保，因此肺部感染病人是可购买这一款重疾险的。

综合性得知，并非有过往病史就一定不能购买了，只要符合一定的前提条件还是能够保险投保的。

3、人工核保

线下推广一般会给予人工核保。

举例说明：假如你是10年以前取的恶性肿瘤，手术医治治愈后而且10年之内也没有发作。在挑选重疾险时，网上购买保险没那么灵便，可是在门店能够手里拿着相关信息证实，保险公司可以有专门的开展人工核保，也其实是可以除外承保的。

不过一般保险健康告知大家也看到有一条：是否存在“被保险人以往2年之内曾经被一切保险企业拒赔、推迟、另收附加保险费或进行任何方式的合同修改”。“任何方式的合同修改”包含除外承保，假如购买保险某一保险产品的时候被除外承保了，可能会影响别的保险新产品的购买保险。

因此，面对这种情况，最好是要先选购可以正常保险投保的保险商品，最终购买除外承保那个商品。

看起来像带病投保，实际上我们也没有违反最大诚信原则。大家依法履行明确告知身心健康的责任义务，仅仅不一样保险企业、不一样保险商品对我们的身体标准的规范不一样，我们选择了保险投保范围广泛的保险商品罢了。

由于，不管什么时候，为人处事一定要保持诚实守信，一定要属实开展健康告知。

1、好几家购买保险

保险领域的不断进步，保险商品也在逐步优化升级，并没有什么样的产品是一定不能被取代的。因此我们用不着非得要担心哪一家的某一个保险商品。它可能对我并不“友善”，没法成功保险投保得话，可以考虑别的相近的保险商品。

扬长避短是人之本能反应。货比三家，另外挑选好几家保险商品，最终选购对自身健康状况保险投保结论最好的产品，也是一种好的选择。

2、线下推广购买保险

尽管现在一部分产品支持网上智能核保，甚至网上人工核保。

但是大多数商品线上核赔作用还是有点呆傻的，给予网上人工核保的商品很少。因此，假如健康状况有点儿繁杂得话，大家最好选择线下推广购买保险，手里拿着相关信息证实申请办理人工核保，会更加高效，保险投保结论可能会越来越美好。

3、尽快选购保险

一定要尽早选购保险。购买时年纪越低，保险费用越便宜，同时由于身心健康，成功保险投保的机率还是比较高的，以后发生概率立即得到赔付，做到风险性保障的效果。

若是有准备选购保险的想法，与此同时人体无明显出现异常得话，就不用着急着去医院做检查，过去了等待期前去。因为一旦检查出来啥毛病来的话，可能会对以后的购买保险有很大的影响。

自然，基础是人体并没感到很大出现异常，如果患者已经明显不适感了，还需要硬撑着购买保险挺过等待期得话，指不定小问题拖成重大疾病，乃至危机生命，就和我们的初心有悖了。

此外，从各种保险新产品的健康告知条文上来说，一般会让2年以内得病状况有所了解。假如最近进行了医治什么的，也先不要着急购买保险，等身体健康情况稳定下来，而且一段时间内并没有发作，前去购买保险。自然，面对这种情况，保鱼君或是觉得线下推广购买保险较为妥当。

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