经常有些人说，买保险便是偶然所得税。买前拿你当造物主，买完了便会换一副面孔，说什么都没赔。
但实际上，保险领域发展至今已经非常成熟了，保险公司无时无刻都在遭受管控，大伙儿根本不用担心会到理赔时故意找茬。
只要满足条文，保险公司害怕拒保，乃至某些情况下，顾客的状况显著不符条文规定，最终也可以获得赔偿。
这是怎么一回事呢？今日谱蓝君就融合实例给大家讲解一讲。
案号：（2017）苏09民终5075号
2016年10月，谢女士在朋友推荐下，买了一份某x福2016，保险金额15万余元；
2017年3月，谢小姐因蛛网膜下腔出血在医院检查。根据右股动脉穿刺置管，开展心脑血管腔内支撑架放入术、颅内动脉瘤栓塞术；
2017年8月，谢女士出院后，向保险公司理赔遭拒。
保险公司给的拒保缘故如下所示：
谢女性所采取的治疗方法归属于微创介入手术，而合同文本里的“裂开脑动脉瘤夹闭手术治疗”，规定开颅手术治疗才可以赔付。
谱蓝君也刻意找了一下关于那个“裂开脑动脉瘤夹闭手术治疗”相关条款：
能够看见假如严格按照条文的承诺，那样保险公司得出拒保结果是合理的，告上法庭可能会输了官司。但最终结果令人大吃一惊，法院判决了谢女性申诉成功，保险公司仍需要亏本！
这是怎么一回事，为何根本就不合乎条文，最终还可以赔？
多半是因为国家相关法律法规给大家留了个一个侧门——《健康保险管理办法》第二十三条。
简单的说，保险公司在拟订身心健康保险商品条文，理应重视被保险人接纳有效医疗服务支配权，禁止在条款中设定不合理或是违反一般医药学标准要求做为支付保险金标准。
融合上边的案例去分析：
最先谢女性取的重病，已经达到保险公司对病症标准要求（裂开脑动脉瘤夹闭手术治疗）。
次之“限定仅有开颅手术治疗才可以赔”这些条件非常明显是不合适的，被保险人在罹患重疾时，有权利挑选更先进、更全面、手术风险较小的治疗方法，并不是为了得到赔付就故意挑选开颅手术治疗。
所以就算谢女性所采用的治疗方法不符合保险条文的承诺，但保险公司依然必须赔偿款。
那么除了谢女性这个例子外，是否还有别的不符条文承诺，也可以赔付的问题呢？
1、应急就诊：不会受到医院门诊限定
依据《保险法》法律条文（三）第二十条：
保险以被保险人未能保险合同约定的医疗机构积极治疗为理由支付保险金，人民法院应予支持，但是被保险人因为情况危急应立即就诊除外。
翻译一下：
一般情况下被保险人要是没有在保险合同约定的医疗机构积极治疗，保险公司拒保是正常，人民法院还会适用，那如果产生紧急状况应立即就诊的，那样就算在没有合乎条款定点医疗机构就诊，保险公司也应当赔！
这儿来给大家简易举例说明：
假定小亮走在路上被狗咬伤，正好在周边有一家社区医院，能直接开展伤口处理方法，而且注入狂犬疫苗。而近期的2级公立三甲医院在3公里之外，必须打的以往。
这时候小亮如果是在周边的社区医院予以处理，即便社区医院并不是合同约定的医疗机构，保险公司也要正常的赔偿。
2、没有在条文承诺范围之内，也能赔
有一些没有在条文承诺范围之内义务，保险公司也要考虑消费权益保护、市场状况等，作出理赔的确定。
就用上边小亮打疫苗为例子，被狗咬了也符合意外医疗险职责的赔偿范围的，但因为一些意外保险只费用报销个人社保内医疗费，只有通过社保报销后花费才可以费用报销。
而狂犬病疫苗并非所有城市医疗保险都可以报销的，这就使得一些意外保险医疗保险义务就无法使用。
不过这几年保险公司充分考虑狂犬病疫苗使用率，及其现阶段城市养狗人员愈来愈多。就算没有在医保范围内，被狗咬了打疫苗，保险公司一般也可以正常的理赔的。
又比如，上年重疾新老界定转换时，每家保险公司上线的“择优理赔”：
假如说买的是旧界定的重疾险，后面出现，不符所购买保险重大疾病的疾病定义（旧界定），可是合乎新疾病定义，这样是可以获得赔偿。
拿甲状腺癌症为例子，最新政策将TNM分期付款为I期或者更较轻甲状腺癌症，移出重大疾病变成了轻疾。
假如被保险人购买的是旧界定重疾险，依照最新政策规定而言，他只好依照轻疾赔付，这样一来拿到手的赔付款就少了许多，但是有了择优理赔，他就能依照以前的疾病定义来赔付，取得所有的赔付款。
3、通融赔付
也有一种情况，便是保险公司变通赔偿了，即自身安全事故没有在保障范围之内，能够不予以赔付的情形下，或是赔偿了保险金。
前几日保鱼君就恰好协助一个朋友根据变通赔偿取得赔付：
被告方由于工作忙碌医疗险断缴了，尽管再次补交上，但是因为错过续险时长，等同于再次购买保险，造成等待期重算，以后出现便被拒保了。
最终要在大家理赔专员努力下，保司考虑到到消费者特殊原因，给顾客变通补赔。
这儿还是得友情提醒，绝大多数情况下别太指望保险公司变通赔偿，由于“赔是情分，不赔是本分”。
保险公司将进行变通赔偿一般出自于那样好多个目地：
顾客订单量大。这样的事情全是保险公司掂量来决定的，并不是说做到某一规范就一定可以得到变通赔偿。
要承担社会责任。在重要社会热点事件如地震灾害，保险公司为了能塑造良好口碑品牌形象而产生的变通赔偿是常见的。
构建企业形象，得到赔付用户评价。可能会在赔付纠纷案件局势较为不容乐观，引发社会高度关注的情形下，保险公司为了能维护自己信誉度，得到顾客信赖与口碑，而做的妥协。
最终总结一下，今日谱蓝君所写的这部分内容并非否认条文，尽管我列举的能赔状况，没有在条文承诺范围内，可是他更重要的是对条款延展，是一种人性化反映。
条文尽管没有弹力，可是司法部门还是存在张力的。相近的案例不止一个，确实给已经买了或准备买保险的你我一颗很大的强心剂。
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