银行理财也亏钱，普通人该如何理财？

以往，银行理财被称之为安全性的投资方式，不管利率是多少，最少本钱是能够保障的。

但是，最近一段时间，很多银行理财经常亏损的现象。这种亏钱的信息在屏幕上一片绿色的下跌中，直接冲击了一般工薪阶层的心理防御。

大家本以为是希望用投资理财产品获得一些贷款利息，结果发现连本钱都难以挽救。

平常人需要投资理财，难道真这般艰难吗？

在各家银行的app应用上，经常可以看到介绍的投资理财产品。好多人一看到商品的盈利很好，再加上有银行作为适用，即便年利率比较高，还会下意识的忽视在其中掩藏风险。

二年前，小w投了30万选购了一款银行理财，预估收益率为4.8%。

当时的想法是放2年，至少能够挣点生活费用。但是，期满赎出时，他本金亏本贴近2万，这直接打垮了她的心理状态。

另一位朋友小q在某行的应用上花掉了30多万元选购了一款投资理财产品。

她在购买之前确定了这一商品的投资组合，发觉90%全是债卷，仅有10%是权益产品，风险较低。

最初，他一直得到不错的效果，每天都可以赢利好几百。但是，从7月21日逐渐，他每日的净亏损在1-2千中间变化，最糟糕的一天亏本超出8千。

他检查了商品的前十大持股纪录，发觉主要包括某房地产开发商的债卷商品，才揭开实情。

想必大家或多或少都清楚一些投资理财知识，但是实际运用时还需考虑到详细情况。

下面我们就通过一个真实案例一起来看看，假定手头上有一笔闲钱，我们应该怎么妥善处置？

以小c为例子，他是一位26岁在一线城市工作的年轻人，工资1万余元，手上有10万储蓄。他不愿意钱闲置不用，期待保住本金并稳定升值，那么应该如何开展资产配备呢？

在对待储蓄存款时，我们可以参考”标准普尔家庭财产结构图”，把资金分为四个一部分。

下面，我们将要结合案例详细描述怎么分配这四个部分资金。

最先，我们来看看”要出的钱”。这部分资金作为紧急备付金，一般是储放等同于3-6个月伙食费。

假定小c每个月的固定不动花销是5000元，那他最少要保存1.5万做为备付金。

这笔钱可以存放在流通性相对较高的货币型基金中，以防出现必须超大金额支出而手头上缺乏足够的资产的尴尬情况。

接着是”自保钱”。这一部分资金主要用于避免突发意外疾病等造成贫苦，最好控制在年收入的10%上下。

考虑到到大c目前只有26岁，他可购买性价比比较高保险商品，包含重疾险、百万医疗险、意外保险和定寿。

完成上述配备后，小c手头上还剩大概4万。剩下来的资产可分为”生钱钱”和”稳定上涨的钱”，计划方案在于不同类型的储蓄总体目标。

比如，如果小c打算在1年之后进行一次愉快的旅行，他可以先将这笔钱存放金融机构，以获得一些利息收入。

但如果小c准备积累一笔养老保险金，那在存款的前提下，他需要寻找项目投资时间比较长、收益最好的产品，以实现自己的目标。

对于每月的工资和奖金等收益，还可以在留够生活费用后，将剩余的部分攒起来，随后分派到不同的帐户。

比如存进存定期，并作为养老金积淀。

通过这样的方式，每一笔资金都有了明确的动向。

针对不肯承担高危且期待实现长期理财目标的朋友们，有什么产品能够去选择？

在寻找稳定盈利产品中，我们一般接触过的有存款、大额存款及其储蓄险。

但是，实际把资金放到哪里、怎么分配，或是要根据不同的总体目标来进行安排.

1、存款/大额存款

虽然银行存款利息近期有一定的下降，但这并不能阻拦大家存钱的激情。

实际上，针对50万以下的储蓄，将其放在金融机构依然是非常安全的，您不必担心没法取回来资产。

现阶段，四大行的五年期储蓄挂牌利率广泛为2.25%。假如你是在三到五年后需要用到这笔钱，将其放在这儿是没问题的。

如果希望做到更远大的理想，例如给孩子攒教育金或为自己养老规划存款，那就需要进行长远规划。

终究，谁能保证将来存款利率不容易进一步下降呢？

2、增额终身寿

假如你手头上有一笔预埋为未来10年甚至20年应用资金，增额终身寿很有可能是一个不错的选择。

最先，增额人寿保险的盈利都在合同中清晰地注明并具有法律效力，你能清楚的知道什么时候及其能够拿到是多少盈利。

除此之外，长远来看，增额人寿保险会获得近3%的本息盈利，这个是非常可观的。

需注意，这类产品的盈利需要较长时间才能达到，假如短时间解除合同，可能面临亏钱的风险性。

假如你将这一大笔钱一直保存在账户上升值且不使用，到离休的时候就可以毫不犹豫的取出，去旅行或实现自己的心愿，变成送给自己的一份礼物。

在银行理财也有可能存在风险性的情形下，”不赔本”已经成为我们投资理财基本要求。

如果可以在这基础上获得一定的盈利，那就是一个不错的投资项目。

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