重疾赔付次数怎么选择？多次赔付有意义吗？

人们日常转移风险接触到的四大险种中，重疾险的选择是最让人纠结的，由于它的保障多样化、产品形态最丰富、可选择性高，且保费贵，所有人们在选择时都极为纠结。

谱蓝君留意到近期咨询重疾保险的家庭中，很多人都在纠结选择单次还是多次赔付的重疾产品好：

“单次赔付产品便宜，但赔付后就买不了重疾险了，是不是保障力度不够？”

“人一辈子发生两次或以上重疾的概率这么低，多次赔付有意义吗？”

“买单次赔付产品，把额度调高些，一次性赔付会不会好点？”

“每次至少都能拿到基本保险金，可多次赔付的重疾好吗？”

别纠结啦，今天谱蓝君就将这里面的利弊给大家分析清楚，看完你就知道该怎么选择~

主要内容如下：

• 单次和多次赔付各有哪些优缺点？
• 重疾赔付次数怎么选择？
• 谱蓝君总结

• 单次赔付

简单来说就是赔付一次重疾后合同结束，这类产品一般会比多次赔付的便宜，除了赔付次数外，其他保障没有很大区别，主要看产品特色。

但需要注意的是，出险保险公司赔付后，如果我们再想购买商业保险其实是购买不了了的（不止重疾险），因为即便痊愈，我们的身体机能也受到极大创伤，比一般人患重疾的概率会高出很多，保险公司出于风险考虑会不让这部分人再购买。

意思是赔付过后，健康保障就面临“裸奔”了。

有些小伙伴想到，买单次赔付的产品，额度提高一些，一旦出险理赔后，一部分的钱用于医疗和弥补收入损失，剩余的可作为之后的医疗储备金，这样是不是也可以？

可以说，这是个不错的方法；

不过需要考虑到的是，提高额度，意味着保费也跟着提高，目前医治一场重疾的费用平均需要50万，保额还要提高到哪里呢？这样会给家庭造成较大的财务压力，影响日常生活就不好了。

其实目前很多单次赔付产品会有额外赔付，如60岁前也正好是被保人家庭责任最重期间，可额外赔付50-80%基本保额，所以如果倾向单次赔付产品的可以不用特地提高额度，选择这类型产品即可，保障力度强。

另外部分单次赔付产品还可选择额外附加癌症二次赔。因为癌症的理赔率占重疾总理赔70%以上，担心出险后续没有保障的，可附加该条款增加保障，这也是个不错的选择。

• 多次赔付

发生重疾风险理赔后保单合同剩余保障继续有效。但保费一般会稍微贵些，相信这个很容易理解，保障内容多保费自然更高，但这样会给人留有充足的安全余量。

尤其是小孩，未来还有这么长——幼儿时期，抵抗力较弱易生病；年轻的时候，可能由于生活作息、工作压力或居住环境，也常常担心癌症的发生；而年纪大时，心脑血管疾病的发病概率又剧增。

经历三个高发阶段，保障需提前做足，且儿童时期买重疾是最便宜、最划算的，所以如果家庭预算允许，建议小孩尽量可以配置多次的。

至于大人的，可能有些小伙伴会觉得，人一辈子发生两次或以上重疾的概率不高，买多次赔付的意义是不是不大？

存在既有意义！人一辈子发生两次重疾的概率确实不高，但保险就是个概率事件，我们不能百分百确定不会患病。我们之所以选择这个，考虑到的是，一旦患有，家庭是否能承担得了。

当然也并不是建议每个家庭都配置多次赔付的，前提是家庭预算充足、追求保障全面、不影响家庭正常生活的情况下，才建议配置。

选择多次赔付产品时，留意重疾疾病种类是否有分组！

如重疾即便可以赔付5次，但需要分组的话，会将所有疾病分为4-5组，每组疾病病种里面只能赔付一次/种，赔付过后整组作废，剩余的疾病不在理赔范围内。

保司一般会将关联度极高的一些疾病归到一个组别里。发生一次重疾后，一般再次患的重疾很大概率和上一个重疾是有相关的，所以分到同一组后，就大大减低获赔概率了。

当然，市面上有部分性价比高的多次赔产品，能做到疾病不分组的同时，费率和单次产品还相差无几，想要了解更多的，可点击文章最下方图片链接咨询谱蓝君哦~

赔付次数不同，保障不同，价格也不同，因人而异，并不存谁更好，适合才最重要。

如果经济情况一般的家庭，可以选择单次赔付纯基础保障的产品；如果是倾向单次赔付且追求高保额的，可以选择一定年龄段有额外赔的产品，提高赔付比例。

若家庭预算充足，建议选择多次赔付产品，保障更全面，要留意选择不分组的哦。且一般重疾产品会自带被保人豁免条款，缴费期间内发生风险事故赔付后，后续的保费就不用交了，保单依然有效，这也是一种保费杠杆~

其实目前市面上这两种类型的重疾险，有些产品可以做到性价比非常高的，如单次赔但有额外赔，或多次赔付但疾病不分组，且保费和单次赔相差不大，所以根据自己的需求选择就好，看你更倾向杠杆这件事还是赔付次数了。

重疾险对每个家庭成员都很重要，如果一旦发生疾病风险，很大可能我们就要把所有的积蓄掏空，甚至负债累累。尤其作为家庭经济支柱，不仅不能给家庭带来收入，还会给家庭造成了大额医疗费用负担，所以还没配的赶紧配上吧~

其实买重疾险前，最重要的还是得先科学地规划，看看自己适合哪种，想要哪种。

当然，重疾产品形态丰富，可选择性很高，咱们自己一一去对比分析的话会非常耗费时间和精力，最省事的办法就是：交给专业、靠谱的人来帮你做。

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