雇主责任险是工伤保险吗？

导读：
企业对雇主责任险和工伤险再熟悉不过了，但是不懂的人会问:雇主责任险是工伤保险吗？这两种保险在保险内容上确实有交集，那么雇主责任险是工伤保险吗？

作为职场工人，我们都知道社保有工伤保险，有些公司也会购买雇主责任保险，所以面对雇主责任保险，公司不可避免地会问：雇主责任保险是工伤保险吗？雇主责任保险和工伤保险有什么区别？

一、雇主责任保险是工伤保险吗？

先说结论，雇主责任和工伤保险不能等同。

工伤保险，又称职业伤害保险，是国家或社会依法为劳动者及其亲属提供必要物质帮助的社会保险制度。

雇主责任保险是保险标的责任保险，由被保险人的雇员在雇佣过程中遭受意外伤害、死亡或职业病，被保险人应当承担法律或雇佣合同的经济赔偿责任。

可以看出，雇主责任保险和工伤保险的区别在于：工伤保险是国家强制实施的社会保险，用人单位必须参加；雇主责任保险是一种商业保险，用人单位可以自愿选择是否参加。因此，参加工伤保险的用人单位是否投保雇主责任保险，可以根据自身的经济实力自行决定。

二、雇主责任险和工伤保险有什么区别？

雇主责任险与工伤保险除上述两者定义上的差异外，还有以下区别：

1、保障范围

工伤保险的保险责任应当列出，包括：因工作原因受到事故伤害的；因履行工作职责而遭受暴力等事故伤害的；患职业病的；因工作原因受伤或者因工作原因事故下落不明的，有十种情况。

雇主责任保险的保险责任是一般的，即被保险人员工在就业过程中，从事被保险人的业务相关工作，遭受意外伤害、死亡或与业务相关的职业疾病残疾或死亡，被保险人根据雇佣合同，依法承担医疗费用和经济赔偿责任。

虽然工伤保险和雇主责任保险在保险范围内采用不同的方式，但两者仍然交叉重叠。但由于工伤保险范围的法律性质，工伤伤亡是否为工伤，必须依法确定才能保证工伤待遇。此外，雇主责任保险的责任范围也可以根据员工的工作内容增加大量的附加保险，这将在保险合同中充分反映保险合同中达成协议的权利和义务。

2、赔付方式

工伤保险由法定机构进行工伤鉴定和残疾鉴定后，按照法律规定给予职工不同工资的一次性补偿，并按月发放残疾津贴；死亡给予一次性补偿。赔偿金的数额与月薪密切相关。员工只能在法律规定的限额内获得赔偿。

用人单位责任保险的赔偿限额由用人单位自行确定，或者用人单位根据与用人单位协商的结果确定，然后一次性向受害人支付。如果保险限额较高，则在相同残疾水平下可以获得更高的赔偿。影响雇员获得赔偿的因素不仅是月薪，还有雇主保险的赔偿限额。

3、保障程度

本条例中仍有部分工伤保险待遇由用人单位支付；但在雇主责任保险中，雇主可以根据保险意愿选择无赔偿的保险条件。一旦发生事故，雇主就不必承担任何经济责任。因此，要真正化解雇主的赔偿风险，投保雇主责任险是明智的选择。因为，虽然本条例将由用人单位支付的一次性工伤医疗补贴、住院食品补贴和交通、住宿费用改为工伤保险基金；但参加工伤保险的用人单位仍由单位支付部分工伤保险待遇。为了进一步防范风险，高风险用人单位可以通过投保雇主责任保险来降低风险。一旦雇员发生事故，保险公司将负责赔偿雇主应承担的经济赔偿责任。

4、保障标准

工伤保险待遇的标准是法定的，雇主责任保险的保障标准在保险合同中约定。本条例大大提高了原因工死亡的一次性补贴，调整为去年城市居民人均可支配收入的20倍，打破了地区限制，实现了全国“同生同价”。

用人单位责任险的赔偿包括：死亡、伤残赔偿、误工费和医疗费。这四项赔偿限额由雇主和保险公司自行约定，保费按约定的赔偿限额和一定的保险费率支付。因此，雇主责任保险是否投保取决于用人单位的具体情况，如自身经济能力、员工人数、员工所从事的工种等。一般来说，在投保此类保险时，最好具体化保险的赔偿范围。同时，我们也应该意识到，在参加工伤保险的情况下，雇主责任保险的投保只是一种补充。

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