两全险是什么意思？两全险有哪些坑？

“谱蓝君，隔壁小蓝跟我说他买了一款超好的保险……

就是那种有事可以赔钱，没事的话能把保费退回来，稳赚不亏的保险。

这种保险叫两全险，今天谱蓝君就和大家聊一聊：

两全险是什么意思？

两全险有哪些坑？

很多人在买保险之前都会在想，如果我买的保险到最后没有赔付的话，我不就白白交了这么多年保费，白白浪费了这么多钱？

基于这个心理，很多人都会选择大品牌的一些既保生又保死的两全险。

两全险又称生死合险，也叫返还型保险。最大的特点是就是必然给付，不管出不出险，最后都能拿到钱。

在约定期限内是有保障，赔付的是基本保额； 而要是在保险期内未出险，那么就能获得保险金。

市面上的组合销售或者主险与附加险形式的保险产品，有可能就有两全险。

在这样的保险形式中，承担主要保障功能是重疾险或者寿险。

1.保障可能不足

两全险在产品设计思路上，把保障和理财两个功能杂糅在了一起，我们交的保费，保险公司必须拿出一部分进行投资，才能在保险到期时连本带息返还保费。

所以，市面上大多数两全险产品，保障内容跟保障力度都比不上纯保障型的产品。

返还型保险虽然听上去很好，不管怎么样钱都会回来。但我们必须明白，买保险核心的目的是为了保障，而不是两全险硬塞给我们的“无病返钱”这类责任。

相同的保费，单纯的重疾险或者寿险相比两全险给到的保额会更充足。如果真的遭遇不幸，一份保额充足的保险，相比而言会实用的多。

2.出险和返还只能二选一

很多人以为购买两全险，相当于拥有理财和保险两种功能，两者可以兼得，但其实这两者只能二选一。

出险后合同就终止了，就算前面已经交了十几年的保费，也相当于打了水漂，不会再有返还这一说。

3.性价比不高

假设投保两全险之后，保险期满领到了保险金，也就是返还了已交保费，你觉得不亏，毕竟没花一分钱。

实际上亏大发了，这些钱的实际的收益率可能连通胀都跑不赢，等于你把钱借给了保险公司，保险公司拿着钱去投资，结果最后只还给你本金和一点点利息。

不同的人家庭情况不一样，个人偏好不一样，决策时的选择也可能不一样。但谱蓝君建议，买保险一定先保障后理财，当保费预算有限时，优先的应该是保障。

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