一人参保，全家受益？这误会大了!

最近很多城市都开始推行医保个人账户家庭共济制度了，“一人参保，全家受益”的口号打得很响。

很多朋友来问谱蓝君，“以后是不是可以直接把医保卡给家里人刷了？”

这误会可就大了！

注意，“医保个人账户家人共享”并非“医保卡家人共享”，这完全是两码事。

“医保个人账户家人共享”是指将家人的信息绑到你的医保卡上，家人看病买药的时候还是得刷他们自己的卡，但扣的是你医保个人账户里的钱。

切记不要直接拿你的医保卡给家人或朋友看病买药，否则他们的就医记录都在你名下，这样会产生很多隐患，甚至触犯法律。

今天谱蓝君就来说说医保卡外借到底对我们有哪些影响。

主要内容如下：

• 医保卡外借有什么影响？
• 已经外借了怎么办？
• 谱蓝君总结

现在的年轻人每月缴上百块的医保费，平时身体健康用不着，就放在医保卡里吃灰。

很多人抱着“反正钱放着也是浪费，要不给有需要的亲朋好友用”的想法外借了自己医保卡。路过药店顺手帮爸妈买几盒降压药、降糖药；

兄弟姐妹还在上学，借他们挂号看门诊……

殊不知我们的医保卡跟身份证是一样的，一人一卡，每一次刷卡，购药记录以及就医记录都在我们自己的名下，将会引起大麻烦：

1、医保卡外借属违法行为

以前监管对医保卡外借的行为是睁一只眼闭一只眼。

而在去年5月，国务院发布的《医疗保障基金使用监督管理条例》开始施行后，这项行为就被明令禁止了。

条例规定，参保人要保管好“本人”的医疗保障凭证，防止他人冒名使用。

言外之意，就是自己的卡自己用，不能外借给他人使用。 

如果医保卡外借被查处了，则需要承担法律责任。

造成医保基金损失的，要全部退回；

暂停3-12个月的医保报销权益；

罚款2-5倍骗取金额。

所以，不管是家人还是朋友，都不要轻易外借自己的医保卡。

一旦医保卡被冻结，期间我们自己看病买药也没法用医保报销了，全部都得自己掏钱，除此之外，还得上交罚款，实在是得不偿失。

2、医保卡外借影响购买保险

我们都知道，买保险前必须要先做一个健康问卷，也就是健康告知，会问及我们的身体健康状态，必须如实告知。

很多朋友曾问：“保险公司如何知道我是否如实告知？依据是啥？”

依据就是我们的就医记录和购药记录。

如果医保卡外借过，医保系统是会有购药记录和就诊记录的。

• 医保卡外借购药

如果只是购买非处方药，例如普通的感冒发烧常用药，一般不用告知；

要是经常购买降压药、乙肝药等处方药，那就会触及到健告中关于“高血压”“乙肝”的问询，保险公司会认定为你有相关的既往病史，核保结论通常为条件承保，甚至是拒保。

• 医保卡外借就诊

大多数公司采取“零容忍”的态度，直接拒保；

个别公司支持人工核保，但必须要提供连续2年或3年的体检记录。

就算可以通过体检自证“清白”，但现在有多少人有每年体检的习惯呢？

而且当代人体检多多少少会有一些异常，一旦提交体检报告进行核保，相当于把一些原本不会触及健康告知的疾病也告知保险公司了，大大增加承保风险。

3、医保卡外借可能导致拒赔

医保卡的使用记录不仅影响投保，更将影响出险后能否成功理赔。

如果将医保卡外借给他人，不管自己投保前得没得病，就诊记录都会记在你的名下，到时候保险公司可是“认卡不认人”，自然默认你投保时未如实告知，直接拒赔！

若是有投保前的体检报告作为申诉依据还好，但事实上绝大多数人都没有每年体检的习惯，到时候真的是有口说不清，只能吃瘪了。

想必了解完医保卡外借的后果之后，大家也不会动这个心思了。

但有些朋友表示，自己已经外借过了，这种情况要怎么办呢？

给大家一些小建议：

1、还未投保的，选择核保宽松的保险公司

如果投保前已经有过医保卡外借，先明确自己外借的使用情况。

如果只是买一些普通药品，且未触及健康告知，则不用告知；

如果买慢性病药品，或者是借人挂号就诊，保险起见建议走人工核保进行告知。

现下能够接受医保卡外借核保的保险公司很少，谱蓝君把它们都整理出来了。

不在以下名单内的保险公司，一般不接受任何情形的医保卡外借行为。

• 医保卡外借购药

最宽松的是横琴人寿，如果只是购买非处方药，则不用告知，若是购买处方药，则需要进行人核；

而其他保险公司不管买什么药，都一视同仁，要求提交检查报告证明自身无相关疾病。

不同疾病用药对应的检查项目如下：

• 医保卡外借就诊

这种情况比购药严重很多，多数保险公司是直接拒保的。

部分比较宽松的保险公司也会要求提供连续2年或3年的体检报告进行人核。

2、已经投保，没有告知医保卡外借情况的

同样，先对自己医保卡外借的情况进行确认，不要急匆匆地马上退保。

如果确认了医保卡外借记录足以影响保险公司承保的，及时进行补充告知，以免到时候出险影响理赔。

很多人觉得给家人刷下医保卡就是顺手的一件小事。

但这可不是小事，它存在着极大的隐患：

涉嫌骗保，情节严重者需承担法律责任；

影响保险投保和理赔，不能享受有效的保险保障。

总之，医保卡外借百害无一利，希望大家都对医保卡外借说“不”！

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