快速测算你退休后能拿多少养老金？

养老保险关乎我们退休后的养老质量，一直以来都是大家最关心的话题。

很多人都在谋划着退休后要拿着这笔养老金去哪里旅游、去哪里潇洒。

但其实，目前我国的养老金已陷入困境，形势不容乐观。

我国养老保险遵循“现收现付”原则，也就是用年轻人交的养老保险费来支付退休人员的养老金。

这就意味着，如果出现人口老龄化，就会导致养老基金池收不抵支，缺口越来越大，继而出现养老金持续发放困难的问题。

而随着人口老龄化程度的加深，我国当下就面临这个困境，正在探索解决之道。

那如果困境解决了，我们退休时能领多少养老金呢？

下面谱蓝君就来教大家快速测算自己的养老金。

• 养老金计算方式
• 谱蓝君总结

我国的养老保险分为城乡居民养老保险和城镇职工养老保险两个体系，两者的退休待遇以及计算方式存在差异。

1、城乡居民养老保险

领取条件：

参保人达到60岁，累计缴满15年，退休后可按月领取居民养老金。

领取金额：

城乡居民养老金 = 基本养老金 + 个人账户养老金

基本养老金：中央确定最低标准，各地根据实际情况制定标准，每年调整一次。

个人账户养老金：个人账户累计储存额÷计发月数，60岁退休对应计发月数为139个月。

举个例子：

蓝大爷每年按4000元缴费，累计缴纳30年，退休时当地基本养老金标准为300元/月，则蓝大爷的养老金为：

2、城镇职工养老保险

领取条件：

参保人达到法定退休年龄，累计缴满15年，退休后可按月领取职工养老金。

领取金额：

城镇职工养老金 = 基本养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金

基本养老金=（上年度当地在岗职工月平均工资+本人指数化月平均工资）÷2× 累计缴费年限（含视同缴费年限）×1%

其中，本人指数化月平均工资=退休上年度当地在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数

其中，计发月数是根据平均寿命计算的，50岁退休为195个月，60岁退休为139个月。

过渡性养老金=本人指数化月平均工资×视同缴费年限×过渡系数

其中，过渡系数由各省市制定，例如天津市和北京市是1.0，广东省和上海市为1.2，山东省和四川省是1.3。

注意！只有部分群体有过渡性养老金，比如上山下乡的城镇知青、1992年前的国企员工、2014年前的机关事业单位正式职工、2021年7月前的退伍军人。

举个例子：

蓝大爷1986年在国企工作，今年60岁在广州退休，累计缴纳36年，其中视同缴费6年，假设一直以6000元月薪缴费，退休上一年度社会月平均工资为6000元，则蓝大爷的养老金为：

除了用上述公式计算外，还可以通过“国家社会保险公共服务平台”进行测算，更加方便快捷。

举个例子：

小蓝30岁，今年开始缴纳职工养老，预计60岁退休，月薪1万，当地上一年度社会平均工资为6千，即年平均缴费工资指数为0.6，假设未来当地社会平均工资以及本人工资涨幅均为3%。

测算得出，小蓝每月养老金约1.4万元。

就现在的物价水平来看，1.4万似乎还算可观，但如果考虑通货膨胀等因素，30年后的1万大概也就相当于现在的1千，这个养老金数额绝对是不理想的。

再者，世界银行组织建议：要维持退休前后生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%。

养老金替代率，即退休后养老金领取水平与退休前工资收入水平的比例。

如果按工资每年3%涨幅计算，退休前小蓝月薪已达到2.4万，养老金替代率只有60%。

可以预见，光靠社保养老金，退休后将难以维持现有的生活水平，更别说过上更高品质的养老生活。

另一方面，国家为应对养老金困境，也出台了“开放三胎”、“延迟退休”、“个人养老金制度”等政策，但具体成效如何还需要时间来回答，未来我们能否拿到养老金还是个不定数。

所以，大家还是要积极响应国家“发展养老第三支柱”的号召，尽早以其他养老金形式作社保养老金的补充，构建个人养老金储蓄账户，通过科学高效的方式储蓄养老金，为我们退休后过上体面舒适的养老生活做好保证。

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