终身重疾险存有什么坑？购买产品时要注意哪些条款？

重疾险是一种转移重大疾病所带来的经济风险的商业保险，而终身重疾险则是将重疾险的保障期限延长到终身。

很多人出于对重疾险的不了解，及对终身重疾险的误会，主观意识觉得终身重疾险便是个深坑。

那麼真相真的是那样的吗？在选购重疾险时我们要留意哪些问题？怎样看待终身重疾险，下边谱蓝君从这一些层面来和大家探讨一下：

|终身重疾险存有什么坑？

|购买产品时要注意哪些条款？

|谱蓝君总结

谱蓝君平时和家庭沟通中发现，大家认对于重疾险存在的异议主要有以下几个方面：

1、保险费用贵

通常，终身重疾险的保险费用要比定期的贵许多。由于终身重疾险的保障时长更长，因而保险费用贵也是意料之中。

2、疾病固定化

终身重疾险给予的病症保障是已经明确写明在合同中固定不变的，顾客是没法独立变更的。

但病症的种类是在不断创新，终身重疾险在疾病保障上就欠缺灵活性，许多要求好的病症没法调节，不能使用医疗届发展升级病症类型。

3、不可以抵挡通胀

在购买终身重疾险时，大家还要考虑到通胀问题，如今终身重疾险50万保险金额，针对现在而言很有可能已经够用了，可是几十年以后，通胀的作用下，50万就很有可能无法达到重大疾病保障要求了。

以上便是谱蓝君觉得终身重疾险存有的坑。当然，这是相对而言的，终身重疾险能被发布，就意味着它也有很多优势。如：

1、保障时间长

相对性于按时重疾险或是1年限重疾险，终身重疾险的确保限期长，挑选这类产品以后，就不用在担忧续险问题，还能有效的预防一些购买保险年纪限定。

2、保障全面

尽管终身重疾险的保险费用较为贵，可是相对它的保障也更为全面，覆盖整个生命周期。

终身重疾险通常会有额外的一些保障，例如被保人保费豁免，假如被保人产生保险合同约定的状况，后面的保险费就不用交纳了，剩余保障继续有效。

3、包括身故保障

部分保终身的重疾险会额外保障身故责任，即便重大疾病没有出险，死亡时也可以得到一笔赔付。但是一般含身故保障的保险费用都会上升一定比例，增加保费压力。

根据以上分析我们知道，终身重疾险有缺陷也有自己的优势，都是相对而言，我们不能单方的觉得这类保险全是坑。

其实无论是挑选定期重疾险或是终身重疾险，我们都要留意一些关键点，那样能防止落入商业保险的坑，下面谱蓝君就来和大家分析一下我们在购买产品时要注意哪些条款：

（1）保险金额

选择重疾险时保险金额是非常关键的，因为这关乎最重的保费以及我们所获得的保障力度。

保险金额不可以选太高，金额越高保险费用就越贵。保险金额又不可太低，那样就无法充分运用重疾险的作用了。

因此谱蓝君建议大家要根据自己的保障需求选择，要在自己的保险费用预算范畴内，过高、过低都是没必要的。

（2）保障限期

重疾险有短期、定期、终身的。保障期限短的重疾险保险费用很便宜，但会面临产品下线和保险费用上涨或身体情况发生变化等风险。

定期重疾险的保险费用也算不上贵，而且在一段时间内也不用担心续险问题，但到老年（70/80岁）最需要保障时，就没有保障了。

而终身重疾险由于是保障终身，给予的保障也非常到位，因此保险费用就相对来说较为贵。

我们在选择重疾险时，如果只是用于衔接保障的，可以先选择一年期，否则还是更建议选择定期或者终身的重疾保障。

（3）赔偿频次

目前市面上的重疾险依照赔偿频次区划可以分成一次赔偿重疾险和多次赔付重疾险。多次赔偿重疾险要好于一次赔偿重疾险，由于一次赔偿重疾险在发生重大疾病赔偿以后，再想购买保险很难了，我们谁也无法确保自身只患一次重大疾病。

总体来说，终身重疾险尽管有足的地方，但它能为被保人给予终身保障，覆盖整个生命周期，整体还是很好的。

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