不想交保险了怎么退保损失最小？退保能退多少？

随着互联网保险的发展，保险行业的竞争就更加激烈了，性价比高的保险产品层出不穷。

在选择保险产品时，一些小伙伴发现之前购买的保险和现在新出的产品相比，性价比似乎不高，或者与自己目前的保障需求不符，想退保却又怕损失太多。

所以大家买保险不想交了的时候，怎么退保损失最小呢？下面谱蓝君就这一话题和大家唠嗑唠嗑。

• 什么情况下保险可以考虑退保？
• 什么情况下保险不建议退保？
• 不想交保险了怎么退保损失最小？
• 谱蓝君总结

1、买错了产品

举个例子，加入小刘想给自己买份重大疾病保险，但由于对保险知识不了解，在保险代理人推荐下，买了份万能险。

虽然这份保单有部分重疾保障，但是额度过低，起不到保障作用，这就属于买错产品了。

2、买了性价比不高的产品

很多人在选择保险时，一看到“返还保费”就两眼发光，在消费型和返还型保险中，会毫不犹豫选择返还型，觉得如果没有发生风险所交保费还可以拿回来，这样很划算。

真相是，保险公司是不会做亏本生意的。带有返还的保险无非就是在纯保障型的基础上，每年多交一部分钱给到保险公司进行强制储蓄，保险公司再拿这笔钱去进行投资，钱给了保险公司就没了流动性，几十年以后再拿出来也不值钱了。

如果保费预算同等的前提下，返还型保额要比消费型保额至少低一半，保额低保障就不足，真正需要保障时就覆盖不了。

3、保费支出过高，影响生活质量

很多人在买保险时，认为购买的保额越高越好，导致年保费支出过高，如果家庭条件好自然不必说，但如果家庭预算有限，那么过高的保费支出就会影响生活质量。切记！保额够用就可以了。

通常我们建议家庭总保费支出占年收入10%左右即可，当然，保费还需要合理分配到各成员，有些家庭想用一份保单解决孩子的保障和教育金储蓄问题，保障和理财混淆，导致保费预算过高，影响其他成员的保障，很可能家庭支柱还处于风险暴露状态。

谱蓝君提醒大家，退保时要注意三个细节：

1）配置好新的保障再退原有保单：如果要换保险，建议在保单到期前买新保险，防止保险出现“空档期”；

2）卡上不留余额：已确定退保，续签的储蓄卡不建议留有余额或可以更换储蓄卡；

3）可无损失，100%退保的情况，如下：

• 犹豫期：一般买保险都有犹豫期，在犹豫期内退保可以全额退保。
• 代理签名：有保险公司销售人员不规范代理签名情况的，可以申请全额退保。
• 回访电话：如果回访电话还没有接，或者是不是本人接的回访电话，可以申请全额退保。

1、已缴费多年，建议保存

对于交费周期很长的重大疾病保险，如果交费期已经快满了，建议不要随便退保。

因为缴费期满后，后续我们是不需要再缴费了，仅享受保障即可，且时间越长，保单的现金价值会越来越高。

缴费期限越长，如果这个时候退保，损失的保费将会呈指数增长。

所以保单如果交费已经接近一半以上了，就真的不建议退了。假如真的有很喜欢的产品，可以在保存原保障的前提下，加保新产品。

2、身体状况发生变化，建议保存

随着年龄的增长，如果身体已经有一个小问题，新的保险产品可能不能通过健康告知的，或可能需要除外、加费承保，甚至可能拒保的，那么建议保存原来的保险产品。

如果发现保单不合适，想要退保，但又度过犹豫期了，我们还可以根据实际情况和保单提供的服务，来把退保导致的损失降到最低：

1、宽限期

一般长险会有两个月的宽限期，如果保单到期后没有按时缴费，还可以延长保障两个月，两个月后保单中止。

因为我们保单大部分都是一年一年进行扣费的，即便是刚刚扣费后就行退保，也只能返还现金价值，，这个时候即便你想退保，谱蓝君也不建议你立即退，可以等到下一个扣费日扣费时，不缴纳下一年的保费，且度过犹豫期后再进行退保，这样可以延长保障时间。

这其中有个非常关键的操作需要注意，如果你非常确定要退掉这份保单的，建议把绑定缴费银行卡里面的钱转出，避免到期后自动扣费，造成不必要损失。

2、减额交清

减额交清是指，如果投保人不想交后续保费了，但也不想退保拿现金价值，可以将其作为后续的保费，让保单继续有效。

就好比假设买40万保险金额，分三十年交，但是交了一半突然不想交了，这时可以利用该功能，将保险金额降到10万，之后保费就不用再交了，保单条款依然有效。因为已经交了十几年的话是不建议退保了。

但需要注意的是，并不是所有保单都具有减额交清功能，具体看保险公司。

3、保单贷款

如果购买保单的现金价值高的话，且一时资金周转不灵，还可以考虑申请保单贷款来缴纳保费。

保单贷款的利率一般要比市场的低些，具体可以贷多少根据保单的现金价值决定。

保险退保，多少会造成损失，还会消耗时间和精力，因此，谱蓝君不建议大家盲目退保。

但是如果真的买了不合适的产品，及时止损也是非常必要的。

所以希望大家要谨慎投保、慎重退保。

没有完美的产品，我们要做的是了解清楚这些产品的保障内容，然后选择最适合自己的投保。

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