投保地区没有我所在的城市，可以投保吗？

每次谱蓝君测评完一些产品，就会有朋友来问：

产品挺好的，就是投保地区没有我所在的城市，咋办？

异地投保，一直是不少人担心的一个问题，主要还是担心以后影响理赔。

刚好在今年1月6号，银保监会发布了《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（意见征求稿）》，几乎全面放开人身保险的销售范围限制，将于2022年1月1号生效。

再次锤定：“异地投保”的时代就要过去啦。

今天，谱蓝君就跟大家侃侃这件事，在新规落地之前异地投保的保单，理赔会不会有影响。

主要内容如下：

• 官方承认“异地投保”
• 异地投保理赔时会不会很麻烦？
• 谱蓝君总结

关于异地投保这个问题，追溯到2015年修订的《保险公司管理规定》，当时还明文规定，保险公司不得跨省经营，但合规的互联网、电话销售要符合有关规定。

（《保险公司管理规定》2015年修订）

具体是什么规定，没有详细说明。

一直以来，异地投保都属于一个比较模糊的区域，始终没有被官方认证。

直到2020年12月，银保监颁布了最新的《互联网保险业务办法》，异地投保出现了被官宣的苗头。

（《互联网保险业务监管办法》截图）

终于在今年1月，迎来了《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（征求意见稿）》，正式官宣——

（一） 本通知所称互联网人身保险业务，是指保险公司通过设立自营网络平台，或委托全国性保险中介机构在其自营网络平台，公开宣传和销售互联网人身保险专属产品、订立保险合同并提供保险服务。

符合本通知有关条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构经营互联网人身保险业务。不满足相关条件的，不得开展互联网人身保险业务。

《通知》中也明确了有关条件的具体内容，也就是说，保险公司可以通过互联网向全国销售保险，不受是否设有分支机构的限制了。

无论消费者在哪个城市，都可以买。

但是要注意一下，费用补偿型医疗险、失能收入损失险、医疗意外险，这3个险种需要确保销售区域内具备线下服务能力。

（《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（意见征求稿）2021》截图）

所以到现在为止，异地投保已经完全被官方承认，在挑选产品时，只要合适，直接投保即可。

即使是在官宣前投保的保单，也无须担心会因异地投保而被拒赔，保险公司能提供完善的线上理赔服务就没有问题。

而且现在大多数保险公司都将理赔流程转移到线上，大可放心。

谱蓝君先给一句话：不会有问题，也不麻烦，反而很方便！

现在的保险公司都支持全国通赔。

有些产品会在投保页面说明产品支持全国通赔：

有些产品则是直接指引消费者通过中介或官方渠道都可以享受理赔服务。

想确认产品是否支持全国通赔的话，直接打给保险公司问就可以了。

不少保险公司的重疾险，甚至连移民国外了都照赔。所以大家可以放心，异地投保，理赔是没问题哒~

再者，其实无论是线上还是线下，本地还是异地投保，基本都是按照以下的理赔流程走的：

反而在互联网投保的产品，其中一些步骤，可以通过线上的渠道完成，比线下更方便快捷。比如递交资料，现在很多小额的理赔都可以直接在线上渠道上传资料了，不用线下给代理人，更不用去到保险公司的柜面递交。

下面，谱蓝君也顺势跟大家说说怎么申请理赔吧~

1、报案

理赔流程的第一步，是报案。

保险公司是不会每天盯着你有没有出险的，所以出了事，你自己得先报案。

一般意外险、健康险、寿险等人身险，都要求10天内报案，不然时间隔得越久，保险公司越难审核，大家记得发生了保险事故以后，先马上报案。

报案的渠道有很多，一般来说，你在哪个渠道投保的，都可以通过那个渠道报案申请理赔。

如果是通过线下代理人投保，可以联系代理人协助处理；如果是通过第三方保险销售平台投保的，那就可以先向该销售平台报案，让他们专业的理赔团队来协助你申请理赔。

无论是通过什么渠道投保单的，消费者都可以自己直接打给保险公司的客服电话，或者在保险公司的官微、APP等官方渠道进行报案。

2、递交资料

在报案以后，就要准备好资料，保险公司拿到资料，才可以审核、理赔。

很多朋友的理赔很难、很久才批下来，有一部分的原因就是资料不齐全，保险公司又得通知你补全资料才能审核，一来一回，理赔效率就低了。

所以大家注意一定要保管好相应的资料，比如健康险，那病历、住院小结、医疗费收据等等，报案的时候先问清楚需要提交哪些资料。

不同产品需要递交的资料不同，大致会包括以下几项：

保单凭证；理赔申请书；事故者身份证明；受益人身份证明、与被保险人的关系证明；病历；出院小结；医疗费用收据原件、医疗费用结算明细表（处方）；医疗费用收据复印件；疾病诊断书；意外事故证明；法医学鉴定书或医院鉴定诊断书（残疾鉴报告）；户口注销证明；存折或银行卡复印件（如选择银行转账）等。

现在很多小额保单，直接将资料拍照上传给保险公司即可，审核完直接打款；即使是大额保单，如重疾险，现在很多也是直接将资料快递寄送给保险公司就可以了。

3、理赔时效

报了案，也提交了相应的资料，那么接下来就是保险公司的事了。

保险公司会根据我们提供的资料进行审核，无论最终审核的结果是可以理赔或否，保险公司都会给出答复。

至于这个审核的效率如何，《保险法》也有规定：

简单清晰的案件，保险公司要尽快给出答复，即使是复杂的案件，30天内也一定要给出结论。

如果审核的结论是可以理赔的，那么在核定完之后的10天内一定要支付理赔金；如果结论是拒赔，那么审核完的3天内一定要通知到客户，并说明理由。

（《中华人民共和国保险法》2015年修订）

可见，保监会所采用的考核时效方法，并不会因为线上线下渠道购买，或本地、异地购买而加以区别。

而实际上，保险公司整个审核过程中都不会对投保地区或者常住地区有所要求，所以无论是否异地投保，都不会影响到正常理赔。

总结一下，无论是否异地投保，理赔的流程无非这几步：

①报案
②提交理赔资料
③保险公司审核与调查
④出理赔结果
⑤支付理赔款

咱们消费者需要做的，其实只有前两步：尽快报案和提交资料。

如果你是通过代理人或第三方渠道投保的，甚至还会有专人来协助你完成这两步工作，大大提高理赔效率。

整个理赔流程，和你是否异地投保、身在哪个城市都无关。

等到2022年2月1日，异地投保就正式成为历史，也就不再存在这一说法了。

归根究底，异地投保是对保险公司销售行为的限制，本来就不影响我们消费者的投保。

银保监对保险公司销售范围的限制一再放开，也是为了打消大家的疑虑，与时俱进，予民方便。

我们投保时只要看好产品、如实告知，那么出了险都是可以全国通赔的。

相对于投保地域，大家反而在挑选产品、健康告知等重要环节更容易掉坑；

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