2019少儿重疾险产品测评，给孩子买这几款准没错！

谱蓝君发现后台收到了很多关于孩子保障的疑问，大部分都是关于少儿重疾险。

确实，最近几个月，不像成人重疾险那般风起云涌，少儿重疾险没有什么亮眼的新产品推出；

不少爸爸妈妈可就头大了：想给孩子买重疾险了，选哪款呢？XX少儿重疾险还有优势吗？

别急，谱蓝君今天就来和各位爸爸妈妈来看看，目前的市场上，有哪些重疾险适合孩子们的。

主要内容如下：

• 给孩子买重疾险要注意什么？
• 热门少儿重疾险产品测评
• 不同预算应该怎么选？
• 谱蓝君总结

关于孩子的重疾险怎么配置这个话题，谱蓝君和大家讨论过很多，这里再简单强调几点比较重要的：

1、保额一定要充足

买重疾就是买保额，充足的保额才能够保证孩子生病的时候有足够的钱治病。

根据卫生部的数据，我国目前治疗一场重疾的平均治疗费是50万元；

而现在的儿童重疾险都非常便宜，如果是定期的话，50万保额一年也才几百块，所以谱蓝君建议大家直接给孩子配置50万元或以上的保额。

如果担心通胀，钱贬值，可以把保额调高，或者选择保额会增长的产品。

2、先给大人配保险

孩子最坚强的支撑其实是父母。父母对家庭的财务影响才是最大的，一旦倒下了，连交保费的人都没有了，孩子谈何保障？

甚至孩子可能连正常的生活、教育都成问题了！

所以买保险时要记住：先大人，后小孩。

3、无需追求返还和分红

有很多给孩子买了保险的父母，买的其实是教育金险。

少数教育金险也会有重疾的保障，但实质上保障力度很小，每年交几千上万的保费，保额却很低，根本抵不上什么用；

相反，如果给孩子买一份纯保障的消费型重疾险，每年几百到小几千就可以搞定了。

其次，现在收益率高的年金险少之又少，大部分都是只有1-2%的收益，连通胀都赶不上，更别说解决孩子的教育金问题了。

因此，在给孩子规划教育金之前，先把健康方面的保障做好。

身体才是本钱，不要掉进分红、返还的这种理财型保险的坑里，本末倒置，得不偿失。

4、“大”公司的产品不一定就更好

大家都普遍认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。

实际上，从保险公司成立，到推出产品，再到后续理赔，都是由银保监会严格监管，把控风险，并且给大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠谱”这一说法。

大家可以不相信某间保险公司，但要相信国家保监会，要相信法律。

相反，很多高性价比的好产品，大多来自知名度不那么高的保险公司，就是因为这些产品不存在过多的品牌溢价，能够踏踏实实地把成本花在保障上。

总之一句话，国内的保险监管制度非常严格，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，大家尽管放心，专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不一定要执着于“大公司”。

掌握了配置的方法以后，就可以来看看具体的产品了。

谱蓝君筛选出了目前比较热门的几款少儿重疾险，按照定期、长期（或终身），分别给大家讲一讲，可怎么挑选。

1、预算有限，先买定期

如果预算有限的话，可以考虑先给孩子配个定期的重疾险，保障20或30年，保费每年几百块，不到1000元，对于预算不多的家庭来说，压力不大。

直接上结论：

如果追求性价比：晴天保保，保障充足，保额还会递增，保费也有优势，性价比最高；

如果追求全面保障：妈咪保贝、晴天保保，增加了中症，儿童特疾种类更多；小佩奇的少儿重疾可以赔付3次；

如果想要保额递增：晴天保保、大黄蜂2号，两者的保额都会递增，有效抗通胀，保费也不高。

如果健康异常：慧馨安少儿PLUS的健康告知最宽松，妈咪保贝、晴天保保有智能核保，有机会通过智能核保获得承保的机会。

总的看下来，还是妈咪保贝、晴天保保这两款产品最优优势。大家按需选择。

2、想要长期的保障

保费压力不是很大的情况下，可以考虑给孩子配个长期的重疾险，保至60、70岁，甚至保终身。

每年三千元以内足以，其实也还好吧？

给个结论：

如果追求性价比：男宝宝选择健康保2.0，女宝宝选择妈咪保贝，在相同保障条件下，各自的费率优势最优；

如果想要保障充足：臻爱520，保额在20年后会翻倍，搭配上晴天保保，优势更明显，本文下面会有详细介绍；多倍宝宝，少儿特定疾病赔付额度更高。

不同的预算下，会有不同的保障方案，但大前提都是保证保额充足，结合预算决定保障多长时间。

下面以0岁的男宝宝为例，要满足50万重疾保额，不同的预算分别可以怎么买。图片

1、1千元以内

可以考虑妈咪保贝少儿重疾险，保障充足，尤其是在少儿高发疾病方面的保障。

其次性价比也很高，交20年，保30年，每年只需要585元。

妈咪保贝最大的优势在于，它可以选择附加重疾二次赔付，而保费不会上涨太多。

此外，它还可以免健康告知购买新的重疾险。满期后，即使身体已经出现了问题，但只要满足一定的条件，也可以免健康告知、无等待期，直接换成本公司的其它成人重疾险，蛮实用。

2、2千元以内

如果预算稍微宽松些，可以考虑给孩子更充足的保障。

选择消费型重疾险中性价比非常高的健康保2.0，把保障期适当拉长，保至70周岁，交30年，每年1351.35元，基础保障非常充足，少儿特定疾病的额外赔付也是按100%赔付的。

3、预算充足

如果保费预算真的非常充足，而且想给孩子更长久、更充足的保障，那么可以考虑下面这种搭配，每年三千元，保障非常充足。

简单来说，就是一款定期单次赔付重疾险+一款终身多次赔付重疾险。

方案中的定期重疾险，选择了晴天保保，在青少年期间都能一直有充足的重疾、少儿特定重疾保障，保额会递增至175%。

保终身的重疾险，选择了臻爱520，重疾5次赔付，最重要的是保额每年递增5%，20年后翻一倍！

两款重疾险的保额在首年达55万，逐年增加，最高可达101.5万，即使20年后晴天保保满期，臻爱520的保额也已经增长到50万了。

与此同时，每年的保费与直接买一份50万终身儿童重疾险差不多，在20年后保费更有进一步的下降。

这样的搭配方式，将两个产品的优点发挥到最大，性价比也更高。

作为父母，都想要成为孩子的超人，在发生危险的时候，第一时间将危险完全解除，所以一定要保证保额充足，再结合预算选择保障期。

每个孩子和家庭的情况都不一样，文中所提到的只是一部分，并不完全适用于所有家庭，希望爸爸妈妈们能够梳理好需求，有的放矢，解决问题。

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