三高怎么买保险？这些产品可以投！

2019理赔半年报，当中重疾和医疗的理赔数据中，理赔最多的病种指向恶性肿瘤和心脑血管疾病。

很多人对心脑血管疾病一知半解，觉得就是心脏病、脑梗这些比较严重的疾病，其实风险一直在我们身边，最常见的“三高”（高血压、糖尿病、高血脂）就是导致心脑血管疾病的最危险因素。

谱蓝君发现身边很多“三高”人士都是家庭经济支柱，最需要保障，也不缺买保险这点钱，但是独独卡在了健康门槛上，频频被拒保。

今天，谱蓝君就来给大家上点干货：“三高”人士怎么成功“带病投保”。

主要内容如下：

• “三高”患者的风险有多高？
• “三高”患者可以如何投保？
• 谱蓝君总结

国家心血管病中心今年发布的《中国心血管病报告2018》（以下简称“报告”）指出，我国目前心血管病患者2.9亿人，死亡率城乡均居首位，农村心血管病死亡率持续高于城市。

心血管病占居民死亡率40%以上，也就是说，每5例死亡中就有2例是死于心血管病。

报告中还列出了会导致心血管病的危险因素——高血压、血脂异常、糖尿病、超重率及肥胖率、缺乏运动等。三高赫赫有名，包揽榜首。

家里如果有心脑血管病患的朋友应该很清楚，大多数心脑血管疾病的治疗都是非常漫长，甚至是无法根治的，不仅患者可能会失去了工作能力，而且往往会耗费家庭大量的治疗费、看护费、复健费用等等。

“三高”人群面临如此高的风险，除了预防和日常治疗之外，尽早投保是转移风险的最佳方式。

但保险公司可比咱们消费者精明，早已设下了道道关卡，把控风险，因此给广大三高患者的投保造成了一定难度。

谱蓝君今天就给大家排除万难，扒出一条路让大家顺利投保。

四大险种中，主要是寿险、重疾险、医疗险有健康要求（严格程度从低到高），三高人群投保一般会卡在这三个险种上，而大多短期意外险投保无需健康告知。

因此，咱们下面主要说说三高患者如何投保寿险、重疾险、医疗险。

1、高血压

高血压是临床常见的全身血管性疾病，很容易演变为终身性疾病，不易根治。

早期表征不明显，可能只是头痛、头晕、耳鸣、注意力不集中、记忆力衰退、烦躁等；

后期动脉内血液压力持续或突然过高，可能会导致心、脑、肾等器官严重病变，如脑中风、心肌梗死、肾衰竭等及其他并发症。

造成高血压的原因可能有很多，比如：

遗传性因素；

长期精神焦虑或刺激包括不良视觉、噪音等；

多钠盐、低钾饮食、酗酒、吸烟、摄入过多饱和脂肪酸等不合理生活习惯；

药物和其他疾病的副作用和不良影响。

因此，高血压也常见于中老年人、肥胖人士、长期饮酒的人，年龄越大，患病率越高。

高血压在临床医学上的患病率如此高，在保险医学上要求只会更加严苛。

一般收缩压140mmHg及以上或舒张压90mmHg及以上就可以确诊为高血压了。

女性在妊娠中后期也有可能会出现血压升高的现象，一般称为妊娠高血压。

这些都有可能投保时在健康告知中被问到：

大多都会直接询问是否有高血压，有的会把具体的收缩压、舒张压列出来；

即使没有询问，也要注意是否有“连续服药”的问题。

中招的朋友也不用慌，咱们走核保，只要满足一定条件，还是可以投保的~

2、高血糖

空腹（即8小时无糖及其他含糖食物摄入）的情况下血糖正常值为4.0-6.1mmol/L，餐后两小时血糖高于正常范围7.0mmol/L，就会被无情纳入高血糖范围。

但高血糖只是血糖检测结果，这个结果可能是一时的，比如吃了一顿甜食也会出现这种结果；

如果是持续的高血糖，就需要引起重视了，可能会使全身各个器官组织发生病变，如胰腺功能衰竭、肾功能受损、抵抗力下降、营养缺乏。

和高血糖紧密相关的糖尿病，“三多一少”（多饮、多食、多尿、体重减轻）的临床病症就是源于高血糖导致的各器官病变。

空腹血糖≥7.0mmol/L或餐后两小时血糖≥11.1mmol/L，基本可以确诊为糖尿病。

据报告显示，10.9%国人有糖尿病，男性患病率高于女性，成人中患糖尿病或糖尿病前期达47%。

而且，糖尿病患者的死亡率明显高于无糖尿病者——糖尿病患者需要慎用治疗心血管病的药物，因此对于心血管保护药物的使用率很低。

因此，保险公司对高血糖也是尤为谨慎。

一旦确诊为糖尿病（除非是妊娠糖尿病），基本会直接给出红牌拒保的了，所以有高血糖的朋友要尽早投保。

但有了糖尿病，也不意味着只能“裸奔”，可以退而求其次，选择防癌险和防癌医疗险。

3、高血脂

《中国心血管病报告2018》将血脂异常列为心血管疾病的危险因素之一。目前中国有40.4%成人血脂异常，而且在十年内血脂异常患病率大幅上升，这些数据可以某种程度上让我们窥见高血脂的高发和危害。

高血脂多发于饮食生活习惯不合理、有高血脂家族史或精神长期处于高度紧张状态的群体，一般会导致肥胖、动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎、脂肪肝等不良症状或疾病。

判断血脂主要看两个指标：血浆的总胆固醇和甘油三酯。

血浆总胆固醇＜5.2mmol/l为理想水平，5.2～6.2mmol/L为临界，≥6.2mmol/L为过高；

血脂甘油三酯＜1.7mmol/L为理想，1.7～2.3mmol/L为临界，≥2.3mmol/L为过高。

寿险对高血脂基本无限制，还是有很多产品可以闭眼投的；

重疾险和医疗险相对严格，健康告知一般也不会明确问到高血脂，但需要注意是否有触碰到健康告知中的“体检异常”、“长期服药控制或手术治疗”或者“血液检查异常”情况，有的话就需要核保了。

以下是针对高血脂的核保指南：

如果不仅仅是高血脂，而是已经到了冠心病、脂肪肝、肝功能异常等程度，就另说了。

因为病因一般是吃得好、动得少，因此“三高”也被很多人戏称为“富贵病”。

但谱蓝君觉得这种说法已经有点过时了，现在很多成功人士，往往有自己明确的规划，从生活、工作，到自己的身材、健康等方方面面，身边好多成功人士每天花一两个小时健身运动；

反而是很多普通家庭的家庭支柱，工作压力大，经常加班、饮食不规律、频繁应酬喝酒、缺乏运动……得三高的概率更高。

这些朋友，除了要注意饮食、多加运动以外，更要趁还可以投保的时候，尽早为自己、家人做好保障，因为肩负着一个家庭，病不起，倒不下。

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