假如说小时候最怕看到的就是成绩单，
长大后最怕看到的就是体检单。
近日，《人民日报》发布的#体检报告常见异常，
迅速冲上热搜。
在体检中，男女排名前10的体检异常指标也随之而来。
男性血脂异常.超重和脂肪肝等，
女性乳腺增生.甲状腺结节、血脂异常等。
有些病，医生说是小毛病，可以定期复查。
但是在购买保险的时候，一些不常见的小毛病，却是投保的绊脚石。
保险公司是不是故意让我难堪？
真的体检有异常，怎么买保险？
一起来看看。
- 医生说问题不大，为什么不能买保险产品？
- 体检有异常，怎么买保险？
- 谱蓝君总结
这是因为保险公司和医生对疾病的看法不同。
医生关心的是这种病不严重，现在要不要治疗，
保险公司关心的是未来十年是否会发生一些事情.疾病可能发展到什么程度？投保后客户出险的概率是多少？
例如上面提到的前10个异常体征-甲状腺结节，医生眼里是常见的，而保司：先看检查报告，三级以内还好说，三级以上要慎重考虑。
因此，大多数健康保险，都需要进行健康告知。
保险公司会根据病情进行相应的审查，
几种常见的承保结果如下：
最好的结果，即标体承保。
二是次标准体。
另一种是加费承保——该保的还是会保，就是保费比普通人买加点钱。
另外一种是除外承保，比如患有甲状腺结节的朋友购买保险，甲状腺癌被排除在外。
相比拒保.延期承保，都是不错的选择。
当然，不能以偏概全就说只要体检异常就不能投保。
有些轻微的疾病，基本影响不大。
比如慢性浅表性胃炎。
它是最轻的慢性胃炎之一，“浅表性胃炎”诊断最轻。
比如女性常见的乳腺增生，基本都可以买。
但是有些健康异常，投保就不那么容易了，
以前的10个异常体征为例，简单说几个：
1.甲状腺结节
在一系列甲状腺疾病中，甲状腺结节最常见。
医学上常用TI-RADS甲状腺结节分类：
我们可以看到，尽管大多数甲状腺结节是良性的，
但是甲状腺结节也有4%-5%左右的恶变风险。
越大的等级，变恶性肿瘤的可能性特越大，投保也是跟着一样难。
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除甲状腺结节外，常见的结节疾病，
还有乳腺结节、以及肺结节……
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2.肥胖
这里的肥胖有一个衡量指标，也就是说，BMI指数。
胖不胖，这样看：
一般来说BMI≥24属于超重。
肥胖对身体也有很多危害，比如导致各种心脑血管疾病.诱发糖尿病，
甚至比普通人更容易患癌症。
有研究发现，BMI30以上的肥胖人群患癌症的风险最高，
肥胖，对于患癌的风险增加了百分之六十四（男性），女性增加了百分之四十八。
因此许多健康保险对肥胖人士的投保有一定的限制。
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3.幽门螺杆菌
幽门螺杆菌（Hp）这是一种革兰阴性微需氧菌，
也是慢性活动性胃炎.消化性溃疡.淋巴瘤和胃癌的主要致病因素。
相关统计数据显示：
HP消化性溃疡只有15%-20%的感染者；
幽门螺杆菌相关消化不良发生15%-20%；
约1%发生胃恶性肿瘤(胃癌.MALT淋巴瘤）。
因此幽门螺杆菌购买保险也不容易，
4.脂肪肝
简单地说，就是脂肪在肝细胞中堆积过多了！
通常是因为过度饮酒.快速减肥.营养不良.由某些药物引起的糖尿病。
不过，这是一种可逆的疾病，
早期诊断并且及时治疗，往往是可以恢复正常的。
因此投保虽有障碍，但也不是很难
还有一些与肝有关联的——比如乙肝病毒携带或大小三阳，具体投保策略👉可以看这里
其他一些常见病，如三高等疾病👉可以点这里查看
谱蓝君就不一一重复了。
带病投保不容易，谱蓝君给大家总结了几种方法：
首先，多投几家，择优购买。
不同的保险产品，对疾病承保的宽松程度也不一样的。
比如甲状腺结节，有的产品可以正常承保，有的产品只能承保。
如果不能通过智能承保，也可以考虑人工承保。
第二，不要啥保障都没有，有能买的就买先
就其本身而言，身体有异常，患病风险高于其他人。
假如有除外或加费保险的产品，建议先上车。
若多家承保后，还是暂时买不到，
建议选择健康通知较宽松的产品。
例如，在重大疾病保险中，如超越1号、爱无忧（易核版）、凡尔赛PLUS等承保比较宽松。
防癌险.防癌医疗保险：大多数人都可以购买，可以保证发病率最高的癌症。
假如实在买不到，也可以买惠民保险，
一般不需要健康告知，只是保证内容差一点。
虽然报销比例和续保有限制，但有些产品即使有癌症也可以购买，
但是胜在便宜，总比裸奔强。
作为当代社畜，我们有太多无尽的加班，无尽的熬夜，吃不完的快餐。谁身上没有几个小毛病？
建议大家多运动，早睡早起，定期参加一年一度体检，
一份必要的保险保障还是少不了的，
至少在疾病发生的时候，我们仍然有勇气透露真相。
但是一般带病投保都不容易，建议在专业人士的指导下操作更好。
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