买保险前要不要体检？关于投保和体检的四个关键问题，答案都在这里！

常言之，健康是第一位。保持健康的第一步是定期体检。

但是如果我们正在考虑购买保险，体检就要小心了。

一不小心，就会给保险带来不必要的麻烦。

今天就和大家聊聊体检和投保的事情。

• 有必要在购买保险前进行体检吗？
• 在什么情况下，保险公司可能会要求体检？
• 体检后，如何进行健康通知？
• 不如实告知保险公司会知道体检记录吗？
• 谱蓝君总结

我们都知道，健康告知应该在投保前进行，并且必须如实告知。

《保险法》第十六条规定：

经常有人问：

“上次体检是两年前，不知道最近身体状况如何，投保前要不要去体检？”

一般来说，我们买保险投保前是不需要主动去体检的。

不需要做专门的体检来证明自己是健康的。

没有去体检，自己不知道身体是否有问题，也没有故意隐瞒病情的情况。

而且如果去体检，发现问题，反而可能会留下隐患。

但是买保险之前不去体检，也并不全是说是我们自己说了算。

有时候，保险公司会主动要求我们去体检，才愿意承保。

每个人的身体状况不同，其风险水平也会有很大的差异。

出于风险控制的考虑，保险公司将对每个投保人进行严格的承保。

判断身体风险最直接的方法是要求身体风险高的投保人在投保前进行体检。

在以下四种情况下，我们需要先体检才能购买保险：

1.有既往病史

保险公司会要求投保人在投保前有疾病或症状。

以严格的重大疾病保险为例：

X先生最近想投保一份重大疾病保险，但是他两年前体检时发现了甲状腺结节。

因此，保险公司要求X先生在投保前进行体检，以确定甲状腺结节的分级或检查甲状腺功能是否正常。

X经体检后确定甲状腺功能正常，且结节等级为1级，因此正常投保疾险。

甲状腺结节是现实生活中许多人可能会遇到的问题，医生说问题不大，但是在投保重大疾病保险和医疗保险时却成了问题。

谱蓝君曾经得过甲亢.甲状腺结节等疾病，如何购买保险(点击查看)科普，其中还列举了许多重大疾病保险产品对甲状腺结节的承保情况。

2.超额投保

不同地区.年龄.保险类型对免体检保额有不同的限制。

假如你想投保的金额超过限额，保险公司也会要求你去体检。

例如：

45岁的B先生想买一份重大疾病保险，投保50万保额，但这款产品要求45岁的投保人最高免体检保额只有30万。

这时保险公司会要求B先生进行体检，体检结果正常，保险公司才会承保。

假如B先生想买高的保险金额，又不想在投保前体检怎么办？

B先生可以直接投保其他需要满足保险金额.不需要体检的产品；

或者这款重疾险先投保30万，再投保其他重疾险，保额买20万，总投保50万。

3.特定人群的保险

部分超重.年龄偏大.有吸烟、酗酒史的人，在投保前，保险公司也会要求他们进行体检。

4.随机抽查

保险公司可以随机抽查新保单，要求被抽查的人进行体检。

但是保险公司的客户群非常庞大，一般来说被抽的概率很小。

一般来说，已经有体检报告但不知道如何进行健康通知的情况有两种。

1.有多份体检报告

健康意识强、会定期体检的朋友，可能会存在有多份体检报告在手的情况，所以投保时不清楚应该以哪一份为准。

这个时候可以这样做：

• 对于个人体检和公司体检，建议以公司体检报告为准；
• 最近的体检报告和以前的体检报告，建议以最新的体检报告为准；
• 建议以公立医院的体检机构报告和公立医院的体检报告为准；
• 医院体检中心和医院专项检查，根据自身情况，选择更有针对性的检查报告；
• 不同级别医院的体检，以医院级别较高的体检报告为准。

简而言之，当手中有多份体检报告时，建议选择最新最权威的一份。

2.体检报告有些项目

大多数人的体检报告都有一些异常，比如乙肝表面抗体+.红细胞偏低等。

有些朋友害怕失败“义务如实告知”，把所有异常情况都告诉保险公司。

反而会使保险公司在承保时更加谨慎。

使得给出的承保结论也会更加苛刻，结果让投保人失望。

假如平时身体健康，只是体检时有些项目没有达标，大家可以放心正常地进行健康告知。

假如真的不确定自己是否有这种病，咨询体检医生可以直接得到答案。

记住，投保时，以健康告知的具体问题为准，

健康告知如实回答，不问就别多说太多加重保险公司审核的负担了~

这样做是有证据可循。即有问必答，不问不答。

《保险法》第十六条也有明确规定：

换句话说，问什么答什么就可以了，不问就不用告诉。

事实上，许多人认为保险公司不可能知道他们的医疗保存的体检记录。这种侥幸心理想法促使他们选择隐瞒健康通知问询的异常，以便成功投保。

根据《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条的规定：

另外，客户在投保时填写的《保险投保单》和理赔时填写的《理赔申请书》中，一般都有相关授权保险公司查询案例的协议。

因此，保险公司有权查阅我们的医疗记录。

当然，目前的情况是，我们的一些医疗信息还没有联网，调查机构只能一家一家的查。

保险公司可能不太容易发现，如果有心人以虚假身份去看医生或者去一些未知的医疗机构。

但是现在互联网信息越来越透明，为了不必要的纠纷，谱蓝君还是建议大家投保如实告知。

定期体检对健康负责，它可以帮助我们尽快发现健康隐患，及时治疗，避免造成更大的损失。

而买保险.特别是健康保险是为了转移患病的风险。

从某种角度来看，与体检的最终目的是一致的。

所以，不需要体检的产品可以优先投保，不能因为害怕被拒绝而盲目放弃体检。

假如担心体检影响投保，建议在身体健康时尽早投保。

而且如果已经体检.并发现健康问题，投保时还可以货比三家，争取最好的保险条件。

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