20万买养老金，增额寿和年金险怎么选？

手上有20万，想补充养老，但不想冒任何风险，这笔钱该用什么方式去打理呢？

如今社保养老金的替代率越来越低，又年年降息、利率下行严重，股市债市风险又过高；

加上我国大力推行个人养老金等大动作，无一不在“暗暗地”鼓励我们自己规划养老。

因此近些年越来越多人，逐渐将目光慢慢转移到了2款宝藏工具上，也就是增额终身寿和年金险，如今就连银行也在推。

拿这两种产品自己更需要选哪一种呢？怎么选？很多人都搞不懂，下面谱蓝君就一次性跟大家讲明白！

不少人在挑选年金险和增额终身寿险时，其实是欠考虑的，要么只看到年金险活多久、领多久的优点，却忘了十几年钱不能动的短板；

要么就是只看到增额寿的灵活度，却忘了太灵便太好取的产品，反而可能使你攒不住钱。

假如我们来对比长期盈利的话，年金险能做到贴近4%，而增额寿乃是保持在近3.5%。

不过，从30～60岁，如果你要花钱的话，基本都是增额寿的盈利更高。

由于年金险的现金价值超出已交保费时间，一般是较慢的，而且它的前期升值速率，通常也不如增额寿。

此外，年金险这笔钱投进去以后，一直到领钱前，你尽量不要动，动的话可能会有损失。

但假如打定主意，前期就没有要花钱的区域，直奔养老了，那从60岁开始，你每年就能从年金险里领取一笔钱；

而增额寿每年根据减保取现，一样每年领取和年金险同样的金额，两者都能一直领取84岁左右，到这儿基本差别较小的。

但是等到了85岁那一年，增额寿的账户就已经被我们领空了，而年金险依然每年风雨无阻地发养老金，一直持续不断的发到身故，这样我们就不用担心活太久，钱却不足用的问题。

但有一说一，毕竟这钱要放里面几十年不能动（除非退保），不够灵便，因此也不是每个人都能接纳年金险的。

因此，究竟选增额寿还是年金险，回答就很简单了~

• 如果你还较为年青，例如30、40岁以后，这笔钱你随时可能得用，这个年龄很多人也还没结婚，后边成家要花钱；再比如已婚有娃的，要开始考虑孩子教育费用了，花钱较为急迫，或者你忽然遇到很好的创业机会，急需一笔钱等，那增额寿更适合你。

• 但假如说你现在的资金安排水平已非常到位了，就是单纯想满足教育、养老这俩个主要的花钱需求，可以确保投入钱能够长期投资，那么选择后期盈利更高的年金险更合适。

总体来说，这俩类产品没有谁更好的说法，要根据自己的年龄、需求、想解决的问题等，捋清楚后，再看哪种适合自己，这才是最好的。

当然，如果我们即想要现金流，又想要规避长寿风险，那么【组合】是最佳的养老方式了，即：年金险+增额寿。

不仅可以做到谱蓝君上面说的，用得好的话，还可以在55岁，或者更早就提前退休。

这领一份国家社保养老金，那领一份商业养老金，直接两份退休金到手，躺平享受人生。

近些年，随着银行利率下行、投资市场波动，很多朋友逐渐把目光投向盈利更加稳健的年金险、增额终身寿等商品。

这种产品的盈利虽不算抢眼，但在复利的支撑下，几十年后也能获得一笔不错的收益。

不过，大家也不要盲目跟风，在买这种产品前，还是得先配置好「医疗险、重疾险、意外险、定期寿险」四大险种，先将健康保障做全了，再去考虑理财的事！

想了解更多或有养老规划需求的，可以点击下方图片报名，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费为您量身定制家庭保障方案、协助您规范投保。