想存笔养老钱，建议先学会理财，越早越好！

近年来，利率下行，银行存款一降再降，余额宝更是降至不足2%，这年头想存笔养老钱真是越来越难了。

那我们应该怎么办？

这里谱蓝君给大家提议2个方法：定投指数基金和购买储蓄型保险。

1、定投指数基金

定投指数基金，可作为自己储备养老金的方式之一。

在各种产品中，定投指数基金收益丰厚，长期坚持，完成每年10%的盈利并不是件难事。

注：以上数据指大约范畴，仅作参考

定投指数基金，是定期、定额买进指数基金。

指数基金，投资是指指数成分股，对应的不是一只股票，而是一揽子股票。

例如“华夏沪深300ETF”，便是拷贝沪深300指数，基金收益率和沪深300指数收益率基本一致。

沪深300指数，是由A股中规模最大、流通性最好的300只股票构成，覆盖了A股50%以上市值，就算其中一家公司爆雷，也很难影响总体的走势。

这类理财方法赚钱的逻辑是，看中将来的经济发展，只要我国经济不断向前，股市跟随经济走，就大概率能挣钱。

我们要做的，便是每个月定时买进，持续多年，直到获利的时候售出，完成基金定投挣钱的微笑曲线。

根据基金定投为自己规划养老金，一定要注意根据自身年龄、收入来适时调整投资比例。

比如说为自己建立一个资产配置，根据股债平衡来分散风险，年轻时把70%资金用于买指数基金，30%用于买债券基金，随着年龄增长再慢慢减少指数基金的占比。

由于在我们年龄越来越大，收入可能会持续下降，这种状态下就不适合探险，如果老了亏太多钱就只能等着吃糠咽菜了。

此外，大家也要知道，定投指数基金并不能100%确定为正收益，为自己规划养老金，最好有一个PlanB。

2、选购养老年金险

基金定投能赚钱的窍门，在于越跌越买，持续地摊低出厂价，做到这一点就要克服人性的恐惧，很考验心态。

而养老年金投保后就能锁住长期盈利，不会受市场影响，心情也不会受市场波动每日坐过山车一样。

不过相比基金定投，养老年金险的长期回报率就没那么高了，只有复利4个点左右，但胜在稳健，确定性强，盈利能直接写进合同，而且受法律保护。

做为规划养老钱的一类投资工具，养老年金通过拉长时间轴，例如拥有20年及以上，运用复利作用下来获取不错的收益。

比如说，30岁女性买养多多3号（版本一），每年交5万交5年，等60岁那年存活总权益就有差不多54万，80岁的时候就有107万，这时候的IRR回报率是3.77%，还是非常可观的。

需要注意的是，投资养老年金，就等于是专款专用，在灵活性上并不强，前些年想退保会有损失。

因此，确定将来长期无需用到这笔钱才建议买养老年金险。

除了给自己晚年生活做好资金规划，养儿防老也是一些人的选择。

等老的时候儿孙绕膝，享受天伦之乐，也是很美好令人憧憬的晚年生活。

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