史上最大退休潮来啦！1962年出世的2464万人，现已达到退休年龄。另一边，生育率却每年降低，2022年出生人口仅956万人，差距悬殊。
我们这代人夹在中间，将面临巨大的养老困境：因为社保实行【现收现付制】，我们要抚养的人很多，而抚养我们的人却比较少，假如不尽早规划，很可能老无所依。
今天就来分享一种收益高又安全的养老神器，每月攒下千把元钱，退休每月多领几千，能领一辈子，尽早准备可以提前5~10年退休。
提及补充养老金，大部分人的第一想法都是攒钱存银行，这也是父辈们常用的方法。
事实上，还有一种适合普通人的方式：终身养老年金险，不仅安全，长期收益也比储蓄高很多。
买了这种保险，到了约定年纪，例如60岁就能按月或按年领钱，这类产品有以下3个特点：
1、终身现金流
储蓄尽管安全，但是真的退休丧失收益后，看着余额一点点降低，这种坐吃山空的焦虑和无助感，会很快击垮不少人。
而买了终身养老年金险，我们每月都能领取钱，且活多久领多久，不必担心钱会花完，老年生活更加安心和洒脱。
除了精神上的迥然不同，终身养老年金险的长期收益也更丰厚。
以【30岁，投30万分3年交】买入某产品为例，到60岁时，每年能领取约3.9万，平均每月有3300块左右，8年就能领取30多万，这时还有约44.5万的现价。
到90岁时，累计领钱加上现价共有129.5万，是保费的4.3倍，回报率达到复利3.7%，计算单利约6%。
反观存款利率，目前不到单利3%，还可能进一步下降，这类高收益的养老年金险，无疑是时代的礼品。
2、确定性强
有些朋友会担心保险公司收钱容易出钱难，或是保险公司破产了没钱领。
其实根本不用担心。
养老年金险的领取标准很简单，人活着就能领钱，无需提供许多材料。而能领多少钱，都是白底黑字写进合同的，受法律保护。
例如90时代，有的人买了回报率9%的年金险，保险公司仍然在如期兑现。
万一保险公司破产了，养老年金险属于人寿保险，依据《保险法》第92条，务必转移给其他保险公司，保单继续有效，大家可以继续领钱。
3、能够提前退休
延迟退休，早已写入了“十四五规划”中，尽管没有具体政策，但已经是大趋势。
而养老年金险，女性可选55岁领钱，男士可选60岁领钱，而且写进合同。即使将来延迟退休到65岁甚至更久，也不会受到影响。
那么，养老年金险是否有什么缺点呢？
缺点是前期盈利非常低，退保有可能亏损，建议用长期用不到钱去买，并且做好专款专用的准备。
我们都要变老，可是晚年生活可能大不一样。
看看身旁就懂了，这些拥有充足养老金的老人，过得很滋养。早上锻炼，夜里广场舞，平常还能出去旅行散心。
而没有养老金的老人，不是摆摊便是打零工，从早忙到晚，特别辛苦。
如今我们早一点准备，多一点准备，晚年就能更为体面自由。
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