50岁买养老金，还划算吗？会不会亏？

许多 50 岁左右的人，再过几年就要退休了，才知道退休金可能不太够，甚至没有退休金。

想给自己买些商业养老金，却又免不了陷入纠结。

一方面，到了这个年纪，养老问题已经迫在眉睫；另一方面，又感觉这个时候才买，钱在里面升值的时间太短，收益确实不高。

那么，对于这部分朋友来说，50岁买商业养老金，还划算吗？会不会亏？今天我们就来聊一聊。

纠结划不划算，无非是想看买养老金的实际收益。

首先，假如从未交过社保，彻底没有退休金，自己手里预算又十分有限的情况下，例如预算在 10 万以下，建议优先选择城乡居民养老，能一次性补缴的话是比较合适的。

假如是早已有社保，想买些商业养老金作为补充，或是手头有一大笔钱，想用于规划养老的，我们来看买年金险的盈利怎样。

以目前盈利表现较好的一款年金险，用下图表【投保示例】为例，看下具体表现怎样：

可以看到，60 岁起，每年能领 1.7 万，等同于每月 1500 上下，若做为养老金补充，还是不错的，毕竟活多久就能领多久。

55 岁交完保费，58 岁现金价值就超过已交保费，后边每年领钱，都算是挣的。

并且60 岁起领钱，也能满足时下较为急迫的养老需求，这点还是很香的。

直到 75 岁时一共领取的退休金已经达到 27.4 万，80 岁时的 IRR 可达到 3.47%，90 岁达到 3.54%。

因此，从收益来说，即使是 50 岁才买养老金，只需活得够久，也是很划算的。

还有朋友要说，那我这笔钱，放银行吃利息不也一样能养老吗？

接下来，我们说说相同纬度对比下，看放银行和买养老年金的区别如何：

50岁开始放银行，前 9 年，放银行的收益的确更高；但第 10 年，也就是60 岁起，年金险的优点就体现出来了，并且时间越长，差别越大。

且放银行的金额总有一天会领完，但年金险却能够细水长流，一直领取，只要活着就有。

现在的人均寿命越来越长，现金和现金流，在养老这件事上，能带给人的安全感，是完全不一样的。

此外，大家也要考虑，这个年龄能选择的养老产品十分有限，相比划划不得来，更应看能不能买。

50 岁以后，还能挑到不错的产品，等到60 岁，能挑的产品很少，就算能选也不那么合适了。

当然，以上演试案例也只是供大家参考，具体的缴费年限、额度，大家可以根据自己的预算来调节。

比如有的 50 岁左右的朋友，手上存款充足，就完全可以选择一次性交费，盈利也会更高一些。

对 50 几岁的朋友而言，养老是近在咫尺的事，逃不了，也躲不了。

这时买商业养老金，尽管挑选变少了，但幸运的是，盈利还是相当可观的，这个选择，仍然值得。

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