不知道大家之前有没有追过《以家人之名》这部剧？
在剧集里，男主凌霄被观众们大骂“白眼狼”——离开了对他有养育之恩的养父，选择回到当初抛弃他的原生家庭。
原来，他的奶奶心梗去世、妈妈遭遇车祸，半身瘫痪、继父当场死亡，还留下一个6岁的继妹无人照顾。
舅舅有自己的家庭和工作，无能为力；
继父去世，对方一家人想撇清关系；
割舍不下的血脉连接，他选择了留下。
于是，便有了九年未归的情节。
很多人骂他：
“九年不回来不是白眼狼是什么？他妈是一周都离不了人是吧？”
“就不能请护工吗，多大点事。完全不能理解。”
……
我想，大概是因为大多数人都不了解「失能病人」。
失能病人真的是“一周都离不了人”。
什么是“失能”’？
失能，是指由于意外伤害或疾病导致身体或精神上的损伤，导致生活或社交能力的丧失。轻的，没办法工作；
重的，连穿衣吃饭、移动、如厕等日常行为都没办法独立完成，必须有人长期贴身照顾。
半身瘫痪，重度失能，九年，还算短的。
今天就来说说，失能
- 失能患者对家庭的影响有多大？
- 失能老年人超4000万，，未来只会更严峻
- 怎么应对失能风险，分散风险？
- 谱蓝君总结
一人失能，全家失衡。
在剧中，凌霄对妈妈的照顾并没有镜头，十年离别时间也只是30分钟的时长。
然而，在现实生活中，照顾失能患者的艰辛程度，绝非普通人能想象得到的。尤其是精神和经济这两个方面带来的压力。
1、精神压力
长期护理失能病人，属于厌恶型劳动。
什么是厌恶型劳动？就是从事这种劳动，不能获得多少愉悦感成就感，反而越做越容易产生厌烦心理。护理失能病人，就属于典型的厌恶型劳动。
身边有个同事的长辈就是不幸中风，长期卧床，需要看护。
从一个生活可以自理的人，变成一个吃饭要靠喂、活动范围在一张床上的失能患者，这种心理落差是极大的。头脑清醒却无法控制自己的肢体，甚至连杯子都端不起来……
卧床时间长了，人变得压抑，脾气也坏了，易怒，任性，不讲道理。有时他们说话声音大了，老人就说“我就知道你们嫌我麻烦”；声音小了，又嚷着“什么话不能给我糟老婆子听”；
沟通也困难，有时候一句话要重复六七次。一点点小事就会歇斯底里，然后又陷入自己的情绪中，不听劝的掉眼泪。老人自己难受，作为晚辈，看着也难受至极。
2、经济压力
除了精神压力，经济压力也是一座大山。
你知道一个失能病人，需要多少开销吗？
举几个例子——
给脑中风患者请护工，只是普通的照顾日常起居，每天50-300元不等，视地区、失能程度、是否私人看护而定；
如果想要做神经康复治疗，那么每天在1700元左右，一年下来就得65万；
阿尔茨海默病，每年的额外花销大约5万元，是健康老年人的3.3倍；
根据2014年一项跟踪调查显示，帕金森病患者全年平均支出疾病相关费用占家庭年平均收入的44.8%；
有效治疗帕金森的重要治疗手段之一——脑起搏器手术治疗（DBS）也非常昂贵，进口的起搏器约27万，国产的最便宜的也要11万，虽然已纳入医保，但最高只可支付5万元，剩下的全部自费。
因为了解，所以能理解剧里的男主，真的太不容易了。
一个刚成年的大学生，却有一个需要24小时看护的妈妈，一个不懂事的6岁的妹妹，家里没有稳定持续的收入。
无法顾及学业，中途还休学了一年。
在剧中，这十年时间也只是一集的时长，甚至一个照顾的镜头都没有。
因为不好看。
日复一日看不到头的琐事，喂饭，喂水，喂药，翻身，擦洗，还会有眼泪，有谩骂……
这就是失能病人残酷而又仁慈的地方：不至于危及生命，却需要亲人长时间的、无时无刻的近身照顾。对患者，对家人，都是沉沉的精神压力和经济压力。
倘若，当悲剧发生在我们身边，我们能不能有更好的选择？
这不是对自己的诅咒，而是有具体数字支撑的再现实不过的问题。
调查表明，影响老年人失能的首要因素是年龄，65岁是一个重要节点，很多老人第一次出现失能现象就是在65岁左右，年龄越大就越严重。
不同年龄段失能状态表
失能的原因有很多种。
慢性病——
根据统计，我国有超过 1.8 亿的老年人患有慢性病，患有一种及以上慢性病的比例高达 75% 。在这里面，失能老人约有 4000 万。
外来伤害——
实际上，当一个人上了年龄，年纪越大，失能、失智的可能性就越大，可能只是上厕所的时候摔了一跤，都会导致失能。
而随着我们国家老龄化问题渐显，未来失能的风险也会更严峻。
截止到2019年末，我国大陆60岁及以上人口为2.5亿人，占总人口的18.1%。其中，65岁及以上人口为1.7亿，占12.6%。
2035 年占比将突破20%，步入超老龄化社会； 至2050年这一人口结构比例将高达 26.07%，即每4人中就有一位老龄人。
同时，人均寿命也在延长——
据世界银行估计，至2040年，我国预期寿命将高达80岁。
寿命延长，老龄人口增加，以后失能老人只会越来越多。
试想，在老龄化更严峻的几十年后，在那个老人多、年轻人少的未来，老去的我们将如何应对失能？
1、国家长期护理险
长期护理险，也被称为社保的“第六险”。是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。
自2016年出台至今，已有15个试点城市，参保人数达8854万人，42.6万人享受待遇。
然而，这个长期护理险还处于不成熟的阶段：
到了哪一级，这些都没有一个统一的标准；
各地参保的准入资质要求也不一样；
能为失能老年人提供护理服务的从业人员也不多，基本都没有专业、规范的培训；
仅有的少数专业养老机构，要不就是不接收高度失能的老人，要不就是护理费用非常贵……
完全靠长期护理险就想解决问题，够呛。
2、商业长期护理险
但凡用过医保的人都知道，医保是无法为你报销全部医疗费的，尤其是大病；
同理，同为社保功能的长期护理险保障能力相对有限，给付标准偏低，赔付金额与实际护理成本之间差距较大，总体上基本控制在50%-70%之间。
这种情况下，我们就可以通过商业长期护理险来弥补剩下的缺口。
但问题又来了——
失能险虽然在国外已经相对成熟，但在国内还是个新事物，寥寥无几。少数保险公司推出的长期护理险，费率非常高，普通家庭很难负担得起。
不过，最近谱蓝君发现了一款很便宜的长期护理险，来自横琴人寿。
这款长期护理险，不是单独购买的，而是作为横琴人寿【臻享一生】年金险的附加险。
而且，这款产品现在限时“无门槛”附加长期护理险，也就是说，不需要达到保费标准，也能买到超高性价比的失能保障。附加后费率仅上涨5%-7%，每年就可以拿多1倍的钱！相当于用不到10%的保费增加了一份100%的年金领取！
这对不幸失能的病患家庭非常实用，是个非常人性化的保证责任。
不过，这个优惠是限时的。
过了2020年8月28日，要想附加这个长期护理险，还得要主险达到20万元以上才可以。
关于臻享一生年金险的优缺点，可以点击这里查看原文。
下面给大家介绍一下这款臻享一生附加的长期护理保险：
简单来说，就是一旦以后因为意外或者特定疾病（脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病）而导致了失能，那么就可以每年/每月领取护理保险金了，最高可以领10年。
护理保险金：
领取年金前出险，赔付已交保费2倍；
领取年金后出险，每年给付基本保额/每月给付8.5%基本保额，最高10年；
身故保险金：因病身故，赔付已交保费/现金价值较大者
被保人豁免：确诊特定疾病豁免保费
第一个特点，就是便宜。
比如本来主险每年只能领1万元，那么加5%-7%左右的保费附加这个护理险，一旦以后不幸失能，就能拿多1倍的年金！
5%换100%，划算。
即使在年金领取期前，就已经不幸失能了，也能退还附险已交保费的2倍，不仅不亏，还相当于100%的回报率；
如果你还附加了被保人豁免的话，那么在缴费期间出险，就可以豁免主险的保费，甚至同时还可以像上述那样返还附加护理险的2倍已交保费！
无论怎么算、何时出险，这个附加险都是非常划算的。
这款长期护理险的健康告知也只有3条，非常宽松：
希望大家都能认真思考自己未来的养老前景，未雨绸缪，只要你想要拥有一个舒适轻松、体面的老年，谱蓝君觉得都应该提前做好准备。
有意愿投保、或者想了解长期护理险的朋友，都可以点击下方图片，谱蓝理财师将会1对1为你免费讲解产品、协助规范投保。
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