没有工作单位，怎么报销生孩子的费用？

有些准妈妈在怀上宝宝后，会因为各种原因辞职在家养胎，又或者本来就是灵活就业人员，没有工作单位。

因此她们都会面临一个问题：没有单位帮忙交社保，生孩子的费用无法报销。

谱蓝君今天教大家几种方法，让各位待业的准妈妈们也可以享受生育费用报销的福利，省下一大笔钱！

主要内容如下：

• 没有工作，怎么报销生育费用？
• 这些商业保险可以提供生育保障！
• 谱蓝君总结

1、在户籍地交居民医保

如果常居在户籍所在地，那么可以自己交居民医保，一年也就几百块钱。

可以报销产前检查、分娩住院等费用，但不同地方的报销政策不同：

有些地方是比例报销，例如广东珠海，按居民医保的住院待遇（起付标准、报销比例、年度最高支付限额等）报销结算。

有些地方是定额报销，比如山东济南，无论你实际花了多少费用，都直接给你统一的数额。

不管当地采用的是哪种报销方式，都要切记：只有在定点医院产生的费用才可以报销。

一定要先选好定点医院再就诊，到时候生完孩子出院就可以刷社保卡/医保卡即时报销结算了。

这里也提醒大家，居民医保是按年缴费的，一般只有在年底才会开通缴费参保渠道，所以想要享受待遇的，一定要留意当地的缴费期，及时参保。

如果预产期没能赶上参保时间，那么我们可以考虑下一种方式。

2、以灵活就业身份交职工医保

以往职工人员想要享受生育待遇就得参加生育保险，而生育保险又只能由单位缴费，所以没有工作单位的人是无法参加生育保险的。

而2019年开始，国家积极推行生育保险和职工医保合并。这意味着，只要交职工医保就可以同步参加生育保险，享受生育待遇。

所以，准妈妈们可以以灵活就业人员的身份交职工医保。

而且用这种方式参保还有一个好处，即当月参保，次月生效，这绝对是临近产期的准妈妈的福音~

哪怕你下个月就要生孩子了，只要赶在这个月交了职工医保，下个月就可以享受生育待遇了。

不过要注意，个人交职工医保享受的生育待遇与在职职工是有区别的。

职工医保的生育待遇包含两大福利：生育费用报销、生育津贴。

在职职工可以同时享受这两大福利，而灵活就业人员只可享受生育报销待遇，不享受生育津贴。

但最近也有一些城市开始完善政策，让灵活就业人员也有机会领生育津贴了，比如浙江。

6月30日，浙江医保局发文宣布，只要在当地连续缴满6个月职工医保，就可以领取生育津贴。

虽然有缴费期限限制，但能够领津贴，已经是一大进步了！希望其它城市都能卷起来，让大家更受益~

3、用先生的生育保险

如果以上两种医保准妈妈都没有参加，而先生正常参加职工医保，那也可以用先生的生育保险来报销生育费用。

只要准妈妈满足“已办理失业登记，且未参加医保”的条件，就可以在办理“生育保险就医确认”时选定用先生的生育险报销费用。

但不是所有地方都支持用配偶的生育险来报销，比如北京男职工的生育保险就只能用来报销本人的计划生育费用。

大家可以拨打当地社保局电话（区号+12333）进行咨询，确认当地政策。

常有朋友问，“怀孕期间或生宝宝的时候，假如发生了一些意外情况，医疗险、意外险等能不能提供保障？”

确实，生育会给妈妈带来很多不可控的风险，像羊水栓塞、子痫症等都是比较高发的妊娠并发症。

但正因为生育风险是已知的，所以常规的商业险会除外生育相关的责任：

医疗险：除外被保险人妊娠、流产、分娩、不孕不育所花费的医疗费用；

意外险：除外被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产（含人工流产）、分娩（含剖宫产）导致的被保险人身故或伤残、医疗费用。

寿险、重疾险：正常赔付。

想要有生育保障，得配置为准妈妈设计的专属保险——母婴险。

这类产品保障内容相对简单，仅针对孕期的异常情况承保，通常包括以下内容：

准妈妈保障：妊娠并发症、妊娠身故、流产等；

新生儿保障：先天性疾病、新生儿手术医疗等。

谱蓝君整理了三款性价比相对较高的母婴险，有需要的准妈妈可以了解一下：

预算有限：
小幸孕、济苍卫母婴险，均属于给付型保险，确诊即赔付约定的保险金。
预算充足：

喜燕宝2022，属于高端医疗险，公立特需部、私立医院等均可报销，不限社保，0免赔，报销额度高。

最后总结一下，没有工作的准妈妈可以通过以下3种方法报销生育费用：

• 在户籍所在地交居民医保
• 以灵活就业人员身份交职工医保
• 用配偶的生育保险。

如果没有特殊情况，建议优先考虑前两种方法，即自己交医保；因为医保不单单可以解决生育费用，平时咱们生病就医也会用到它。

所以无论如何，准妈妈们一定要给自己交上一份医保。有条件的交职工医保，条件有限的交居民医保，这样至少能拥有一份最基础的医疗保障。

此外，由于怀孕期间准妈妈的身体会发生一些变化，多项指标异常，所以商业保险对孕妇的投保限制比较多。

建议有备孕计划，或孕前期的朋友尽早落实保障，不要临时抱佛脚哦！

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