2020年银保监会发新规，平安福、大小福星被赶着升级了？

不得不说，平安在打广告这方面真的很舍得下血本。

疫情期间在家看电视时，在央视看到了平安福20重疾险的广告。打开微博，开屏画面也是平安福20。

就在产品正式上市的那一天，还在央视1台新闻联播播出前出现了，同时霸屏了抖音、百度、腾讯等30多款APP的开屏画面。

其实平安福自从面世以来，一直备受争议，不少人吐槽它性价比低、保障注水等；

但无论外界的争议如何，依然有不少平安的粉丝对这款产品死忠，每年销量都很好，作为群众讨论度最高的保险产品之一，平安福去年的销售额高达157亿元。

不愁卖，所以平安一直也没有真正地改善产品中一直为人诟病的短板。

直到去年年底，保监会发布了新规，平安终于被赶着要升级平安福系列产品了。

2020年，平安福20正式上市的同时，少儿平安福20、大福星20，以及小福星20也纷纷迎来他们的新一轮升级。

今天，谱蓝君这和大家说说，保监新规具体内容是什么？平安这些产品都怎么升级了？升级过后，值不值得买？

主要内容如下：

• 这些产品都升级了什么内容？
• 平安福20VS大福星20，大人怎么买？
• 少儿平安福20VS小福星20，小孩怎么买？
• 谱蓝君总结

2019年11月底，银保监会发布了新修订的《健康保险管理办法》，其中，第四章第三十六条规定，保险公司销售健康保险产品，不得强制搭配其他产品销售。

随即，银保监会发布通知，不符合规定的产品在2020年4月1日前停售。

要知道，平安福等产品一直以来的一个大槽点，就是强制捆绑一些性价比低的附加险。

为了符合规范，平安等各保险公司只好对这些产品进行调整。

要么把附加险和主险的保障责任都合并成一条保障内容，要么直接解除主险和附加险的捆绑关系。

合并终身寿险和重疾险后，主险和附加险的保额都一样了，也同样还是保额共享，本质上没有什么区别。

下面来给大家详细介绍平安几款热销产品的具体升级内容，看看升级后是否值得买吧。

1、平安福20

谱蓝君写过平安福19II的测评👉《平安福19升级了！平安福19Ⅱ怎么样？》，想了解详情的朋友可以点击文章查看。

在上一次的升级中，平安福把被人诟病已久的两大问题都改正了——补上了缺少的三项高发轻症，不再捆绑长期意外险，可以说是诚意满满。

虽然它在赔付额度上与互联网保险还是有很大的差距，但好歹也没有特别“坑”的短板，也就只剩下“贵”这一个缺点了。

在这次的升级中，我们也能看到平安的一点诚意——保障内容不变，费率下降了一点点。

30岁的费率下降2-4%，虽然下降的幅度很小，但好歹是下降了。

希望之后的升级能在赔付额度上精进一下，费率上再优化一点，才能更配得上群众的拥戴。

平安福20能附加的险种很多，着重给大家说说它的癌症赔付：

可累计赔付3次，间隔期5年，每次额外赔付保额可自定。

间隔期5年太长，市场上很多产品的间隔期需3年。

赔付门槛也很苛刻——第一次重疾必须是癌症，否则合同直接终止。

意思是如果第一次重疾不是癌症，附加的这个癌症多次赔付的保障责任就直接作废了。

平安福系列、大小福星的癌症多次赔付规则都是这样的，所以如果要买平安的这些产品，不建议附加“癌症多次赔付”，直接买个防癌险更划算、更实用。

2、少儿平安福20

少儿平安福20的升级主要有三点：

轻症病种增加20种；

新增白血病附加保障；

费率下降5%左右。

但总体来看升级力度并不大。作为儿童重疾险，针对儿童的保障却没有升级：

少儿平安福20包括15种少儿特定疾病，但只有白血病是在100种重疾的保障范围内的，也就是说，只有白血病可以拿双倍保额的赔偿。

剩余的14种都不是高发的少儿重疾，都只能拿一份基本保额的理赔而已。

而市面上比较好的少儿号重疾险，覆盖了大部分的少儿高发重疾，赔付双倍保额甚至更高，

少儿平安福20在这中间显得有点苍白无力，不仅覆盖的少儿高发特疾少，额度还低。

所以从少儿重疾险的标准来看，谱蓝君就不建议爸爸妈妈们给孩子配置少儿平安福20了，可以考虑其他保障更充足的产品。

3、大福星20

与平安福系列产品不同，大小福星系列是自去年7月上市以来的第一次升级，改动不大，主要有两点：

可单独投保主险终身寿险，不再捆绑重疾险；

男女费率略微上升。

这次大福星的升级确实是缺少点诚意，更像是为了迎合新规，解绑主险和附加险而作出的“升级”。

费率上升了，保障内容实际上没有改良，希望下一次升级能在保障上下点功夫吧。

具体的保障内容大家看下图：

大福星20的保障责任很简单：一款终身寿险，可以自主选择附加重疾、长期意外等附加责任。

值得一提的是，大福星20的轻症只有10种，与同类产品相比，覆盖的范围明显小很多，但其含金量非常高。

但数量实在太少，其他常见的轻症，比如心脏瓣膜介入手术、视力严重受损、较少面积III度烧伤等，仍然没有包含，希望在下一次的升级中可以改善。

4、小福星20

小福星20的保障责任很简单，不看它可附加的N项附加险，只关注重疾、轻症、身故、少儿特疾的话，还以为是几年前的产品……实在是有点落后了。

这次小福星的升级，可以说是集合了同门的所有遗憾之处——

• 费率上升，保障没有大变动
• 轻症含金量高，但覆盖数量还是太少
• 少儿特定疾病不全面，只有白血病赔付2倍，其余赔付额度远低于市场平均水平

还是那句，想给孩子更好的保障，还是很多看看别的产品，多对比对比就明白这些产品的段位了。

经过前面的分析，相信大家应该心里都有个底了。

但如果预算很充足，而且非得要买平安家的产品的话，那么咱就来对比看看平安福20和大福星20，哪个稍微好些吧。

两款产品的保障内容大同小异，相比之下，大福星20强化了重疾的保障，弱化了轻症的保障，但只要重疾包含了理赔率最高的25种，差别并不大；

其次在费率上，大福星20便宜点，但平安福20的保额有增长的可能性。

综合算下来，平安福20稍微好一点点点。

但这些产品终究性价比较低，不太适合一般的工薪家庭。如果一家几口都要配到足额的重疾保障，那么需要在这些产品上有不小的投入，每年几万保费没跑了。

如果预算不足，建议大家可以考虑互联网保险，保障更加全面，赔付额度更高，整体性价比更高。

下面是目前市面上非常优质的重疾险，大家可以简单了解一下。

一些投保小建议：

极致性价比：保至70岁选超级玛丽2020max，保终身选嘉和保，基本保障全面，费率最低；

高保额：优惠宝、钢铁战士1号、超级玛丽2020max60岁前确诊重疾额外赔付50%或60%；超级玛丽2020max、健康保2.0最高免体检额70万；

注重心血管保障：钢铁战士1号、芯爱2号的心血管疾病保障齐全；

癌症二次赔付：康惠保2020，附加后费率涨幅较小；

身故赔保额：嘉和保，综合性价比最高；

超重、高危职业：健康保2.0，没有限制。

少儿版的与成人版很相似，不同的是少儿平安福20的费率更低，保额也有几率增长。

综合保障内容和费率，少儿平安福20会更好一点。

这里想多说一句，除非真的真的真的一定要买平安家的产品，否则谱蓝君还是建议爸爸妈妈们给孩子们配置线上性价比更高的重疾险。

如果给孩子配置互联网保险，保障终身每年也至少能省下4000元， 30年就是12万元，

这笔钱如果拿去储蓄理财，即使只有3%复利，30年后也能达到将近20万元。

如果是定期重疾险，先保障个二三十年，那更便宜，每年仅需要几百块。

懂得精明地投保、理财，很重要。

谱蓝君汇总了当下性价比很好的几款少儿重疾险，爸爸妈妈们在给孩子买重疾险的时候可以多参照一下。

一些投保小建议：

追求极致性价比：保定期，大黄蜂2号（长期医疗版）；保障到70岁的，选妈咪保贝；保终身的，健康保少儿版费率最低；

保障最全面：妈咪保贝的少儿特疾保障更全面；大黄蜂时光机少儿特疾保障期更长；守卫者3号，重疾多次赔付且额外赔付50%；

高保额：大黄蜂3号plus、晴天保保的重疾保额都会增加，且中轻症赔付额度也比较高；妈咪保贝则可投保额可达80万；健康保少儿版，可以选择赔付翻倍，即轻症、中症、重疾均赔付2倍；

如果健康异常：妈咪保贝、晴天保保等产品健康告知较宽松，有智能核保，有机会通过；

同上，点击产品名字就可以看到产品的具体介绍，也可以直接咨询你的保障理财师。

根据银保监会的规定，平安的升级，虽然差强人意，但终究是给众多“大公司”开了个好头，之后会有越来越多的存在捆绑销售的产品进行调整升级，

在这之前已经买了这些产品的朋友，不用担心，手里的保单不会受影响，一切都会按照当初投保时条款里规定的那样理赔。

而还在观望的朋友，除非手里预算充足，且真的非平安不可，那么一般建议可以了解其他性价比更高的产品；

非平安不可的话，那就建议挑选平安福系列吧，比大小福星好些。

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