结节被保险公司除外，之后还有机会申请正常承保吗？

保险不可以救死扶伤，但可用于防止因疾病和出现意外所导致的家庭经济风险。

这也是大多数人买保险的主要原因，假如常规体检查出来异常，通常会让买保险的决心更坚定。

但身体状况不太好，买保险也是一个难题，很有可能不能买或者被保险公司以除外基本疾病为条件才承保。

但是，很多人都不知道是，被保司除外疾病后，还有申请正常标体承保的机会，其实就是除外承保复议，但是大部分政策仅针对重疾险，没有医疗险。

那么，重疾被除外了，应该怎么申请正常承保呢？一起来看看吧。

主要内容如下：

• 不甘心，买个保险被除外了
• 买保险被除外了，怎么更改承保结论？
• 谱蓝君总结

常规体检查出异常才买保险，是许多人买保险的初心，例如甲状腺或乳腺节结，就很担忧之后会恶变为癌症。

此时如果能买上一份保险，多少是可以让自己更放心，万一得病也有兜底的。

可偏偏等查出异常后才买保险，很容易就被保险公司给除外才承保，真正想保的疾病却保不了。

了解买保险的情况后，但还是会担心现在没买，之后会随着年龄增长身体状况下降，就更买不了了，所以现在即便被除外也还是只能上车。

但被保险除外这件事情，一直都会压在心底，让人不痛快，特别是后面复诊结果越来越好，令人不甘被除外。

例如买保险的时候是甲状腺结节3级，医生说并不一定手术治疗，买完了保险后复检是1级，或已经切除手术病理检查显示的是良好，且复查甲状腺功能正常的。

对这种情况，有些保险公司会推出一些政策，叫除外承保复议，就是通过申请来变更以前的除外承保结论。

想变更自己之前的投保结论，具体该如何操作呢？每一家保险公司都有此项政策吗？实际申请办理除外承保复议的操作流程又是怎么样的呢？

我们接着往下看。

1、申请除外承保复议，要找谁？

保险投保结论是保险公司给出的，要想变更当然也是找保险公司。

按照目前一些保险公司发布的除外承保复议政策，申请复议大多数都是可以通过网上官微或是线下柜台服务人工办理这两种方式。

以达尔文6号重疾险为例：关注国富人寿的公号，在用户中心提交申请，

现阶段国富人寿是通过保单更改的方法，补充告知递交复议，即便买了并不是达尔文6号这个产品，而是这家公司别的重疾险，办理流程也基本一致。

2、需要提交哪些资料？

要想让本来除外承保的保险单，变为正常的承保，绝对不是口头上表明就能解决的，还是得提交具体的资料进行申请。

一般常规资料，是用来证实个人信息及其更改的需求，包含以下这些：

（1）《保险合同变更申请书》

（2）《健康与告知声明书》

（3）投保险人身份证件

除上述外，更关键的是用于证实身体状况的核保资料：

（1）定期进行的检查的报告，最近一次复诊检查单最好是在六个月内；

（2）如果你已经医治，给予医治前检查单，医治病历记录、病理报告（手术医治前提下给予）、出院记录、近期大半年复诊报告等；

提交申请后，审核老师会依据复诊的病历资料进行评价，之后得出复议结论，例如标体承保或是保持原先的投保结论。

假如是买保险之后出现的检查异常，不需要再在除外复议中进行审查。

除外承保复议政策，是保险公司对保险单生效后特殊的核保政策，并没有在保险合同条文中显示，所以在协议中看不见这一项，要资询保险公司才会知道。

保险公司在不同阶段，对核保复议政策都有可能做调节，例如在开门红期内，其实就是每一年的1-3月份，或者年里、年底，这个时候的核保相较于其他时间会宽松些。

对我们而言，尽量选在这些时间内申请办理，是相对容易通过的。

假如准备买保险，但走智能核保的时候发现被除外了，可以选择支持复议的一些重疾产品，毕竟2年后复查良好的话，还有机会申请标体承保。

假如之前买了保险已被除外了，保险公司又不支持除外复议，现在复查结果良好的话，可以选择购买新的产品。

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