三高人群投保攻略！这些产品还能投~

三高，即高血压、高血糖、高血脂。

作为慢性病，如果长期不加以控制治疗，将会导致血管负担加重，伤害心脑肾，从而引起并发症，例如心脏病、脑卒中、糖尿病、肾衰竭等等。

也正是由于三高并发症的可怕，所以保险公司在对三高人群的核保风控方面把关得相当严格，三高人群在投保上会有诸多限制。

但其实，只要不是很严重，还是有机会投保的。

今天谱蓝君就来唠唠三高人群到底要怎么买保险~

主要内容如下：

• 高血压投保攻略
• 高血糖投保攻略
• 高血脂投保攻略
• 谱蓝君总结

高血压是非常高发的慢性病，也是全球负担最重的慢性病。

据《中国居民营养与慢性病状况报告（2020年）》统计，

我国18岁及以上居民的高血压患病率为27.5%，也就是说大约每4个成年人中就有1个高血压患者，患病率极高。

根据病因，高血压分为原发性高血压以及继发性高血压：

原发性高血压：病因不明，大多是由于生活作息、饮食习惯、精神压力或遗传等问题导致的，90%的高血压患者都属于原发性高血压；

继发性高血压：由其他疾病引发的高血压，比如心脑血管疾病、内分泌系统疾病、肾脏疾病等，一般病因治愈后血压也会随之正常或缓解，占高血压人群的10%。

正常情况下的血压范围为收缩压小于120mmHg，舒张压小于80mmHg。

如果超过了该范围，那就属于正常偏高血压或高血压，具体分级指标如下：

保险公司在对高血压人群进行核保时，也会涉及以上指标。

意外险大部分无健告，可以直接投保；

寿险健告宽松，一般高血压2级及以下的人群可以正常承保；

重疾险和医疗险比较严格，会结合性别、年龄、血压指标、既往心脑血管疾病、用药以及生活习惯等多方面因素进行评估。

重疾险大部分为正常承保，部分产品支持加费承保：

阿波罗2号、守卫者5号相对严格，1级高血压以下才可以正常承保；

达尔文7号、超级玛丽7号，1级高血压有机会正常承保；

超级玛丽7号易核版、凡尔赛plus、超越1号、爱无忧易核版相对宽松，2级高血压也有机会加费承保。

医疗险大部分是除外承保，也有部分产品正常承保：

医享无忧和平安e生保长期医疗均要求原发性高血压2级以下且未伴有心脑肾疾病，可除外承保；

医保加、医享无忧惠享版、黄金甲较严格，问及了确诊时长、服药习惯、吸烟频率、BMI等，1级高血压有机会承保；

惠享e生三高版是专门为三高人群设计的医疗险，只要原发性高血压3级以下就可以正常承保；

全民普惠保升级版最宽松，可直接投，不过高血压3级及其并发症除外。

高血糖指的就是机体血液中葡萄糖含量高于正常值，通常以空腹血糖或餐后2小时血糖来衡量是否高血糖。

正常的空腹血糖不超过6.1mmol/L，餐后2小时血糖不超过7.8mmol/L。

一旦超过则为糖耐量异常，也称为糖尿病前期，如果不加以干预，很容易成为糖尿病。

核保对血糖的核保很严格，通常会有“一票否决”的情况，也就是极易被拒保。

因为高血糖有可能发展成糖尿病，而糖尿病需要终身用药，不能彻底治愈，且存在严重的并发症风险，因此一旦确诊糖尿病，通常就与保险说再见了。

意外险无影响，可直接投保；

寿险对糖尿病患者会直接拒保，所以只要空腹血糖不超过7mmol/L都可以直接投保；

重疾险通常会询问血糖，如空腹血糖异常，则需要进一步检查糖化血红蛋白、糖耐量试验OGTT，需结果正常才可能正常承保；

大多医疗险拒保高血糖患者，不过也有部分产品要求符合条件即可以正常承保或除外承保。

重疾险大多都比较严格，但还是有机会正常承保或加费承保的。

阿波罗2号、守卫者5号、超级玛丽7号易核版，均要求空腹血糖不超过7.1mmol/L，且近3个月糖化血红蛋白、口服葡萄糖耐量试验结果正常，有机会正常承保。

超级玛丽7号更严格些，还增加了“不存在高血压/高血脂”的要求。

超越1号、爱无忧易核版比较宽松，糖尿病患者也有机会加费承保。

医疗险核保条件更加严格，选择不多。

医保加、黄金甲均要求空腹血糖不超过7.1mmol/L，且满足条件才可承保；

医小康、惠享e生三高版相对宽松，糖尿病也有机会正常/加费承保；

全民普惠保升级版最宽松，可直接投，但注意糖尿病且伴有并发症会被除外。

血脂即血液中的脂肪含量，长期高血脂会导致血管堵塞，引发心梗、脑梗等严重疾病。

衡量血脂的指标有总胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白、高密度脂蛋白，保险公司通常以前两项作为核保指标。

血脂受饮食习惯影响比较大，一般控制饮食加上药物治疗，通常可以恢复正常血脂水平，因此高血脂人群的投保选择比较多。

意外险和寿险都没有问询，可以直接投保；

重疾险看总胆固醇和甘油三酯指标，只要满足规定数值即可正常承保；

医疗险同样也看总胆固醇和甘油三酯，同时还要求未伴血压/血糖、BMI及其他疾病等异常，方可正常承保。

重疾险一般可正常承保。

达尔文7号、阿波罗2号较宽松，只问了总胆固醇和甘油三酯指标；

超级玛丽7号、超级玛丽7号易核版、凡尔赛Plus、守卫者5号、爱无忧易核版除了询问指标外，还要求未伴有其他疾病。

医疗险只要符合条件，也可正常承保：

医享无忧、平安e生保长期医疗、医保加、医享无忧惠享版、黄金甲都要求未伴有其他异常；

医小康指标要求宽松，总胆固醇＞7.2mmol/L、甘油三酯＞5.5mmol/L有机会加费承保；

惠享e生三高版和全民普惠保升级版健告无问询，可直接投保。

一直以来很多人认为三高是中老年人的专属，而如今由于生活水平提高、工作压力大以及饮食作息不规律等因素，三高逐渐“年轻化”。

其实三高是可预防可控制的，完全可以通过改变生活方式、饮食习惯以及药物治疗等进行改善。

若是放任不管，长期下去肯定会对我们的身体健康造成伤害，以致于引发重疾，到时候可就来不及后悔了

所以，不管是已经患上还是没有患上三高的朋友，切记要做到：

• 健康饮食、规律作息、多运动；
• 定期体检，有问题及时治疗；
• 做好健康保障，转移健康风险带来的财务冲击。

已患三高，想要核保、咨询文中产品的朋友，可以点击下方图片，免费报名参加1对1家庭保障规划，会有专业的理财师为您耐心讲解、协助规范投保，并提供后续服务。