给孩子买意外险，只需要关注这3点！

小朋友本性活泼，对这个未知的世界充满好奇心，什么都想试试，大人哪怕有一瞬间的疏忽，意外随时都可能会发生…

宝宝的安全问题，成为父母心中一根紧绷的弦，据相关数据统计，目前意外事故已成为我国14岁以下儿童的第一大死因。其中，落水和交通事故的占比是最大的。

我们永远不知道意外会在什么时间来临，但一份几十块钱的儿童意外险，多少能让我们多一份安全感，强烈建议大家每年都给孩子买上！

然而，需要提醒的是，对于购买意外险这其中有许多门道和隐藏的要点，一不留神就可能遇到麻烦，影响后续理赔。

下面，谱蓝君就一次性给大家讲清楚：小孩的意外险到底该怎么买，需要注意什么？一起来看看！

1、重点关注「意外医疗」

意外医疗尤为重要，额度不能过低，至少1万以上，一般是在2~5万为宜。

由于小孩子爱跑爱闹，经常出现小磕小碰，受伤后去看门诊或住院，少则几百，多则几千过万，它能帮我们报销医疗费，非常实用！

给大家简单归纳了3个选择要点：

• 免赔额越低越好：免赔额越小，报销就越容易。大家记得优先选择0免赔额的，就算花了几十块钱也能报销；

• 报销比例越大越好：报销比例越大，自己花的钱就越少，最好选100%报销；

• 报销范畴越广越好：不限社保报销的产品最好，医保目录内外花费都能报销。

这三点都满足后，能报销费用更多，非常实用，举个例子：

前不久小明意外烧伤，去医院检查共花了3万，医保只能报销1万。

但如果小孩配有意外险，包含有2万的意外医疗额度、0免赔、100%报销、不限社保报销，那么，剩下的2万就不用自己出，保险公司全额报销；

假如挑的意外险只保社保内，那这2万可能就无法全部报销了。

2、意外身故保额受限制

给孩子买意外险时，还要注意身故保额限制。

为了保护未成年人，避免道德风险，我国监管规定：

• 0~9岁：身故赔偿不得超过20万

• 10~17岁：身故赔偿不得超过50万

因此0~9岁儿童，即使买了100万保额的意外险，如果出现身故，也只能赔20万。

但因为孩子还小，没有家庭经济责任，因此，给小孩选意外险时，身故保额并非重点。

3、意外伤残保额无限制

那保额买过高是否也没意义呢？

其实也不是，身故受限制，但伤残并没有。

伤残保障是意外险区别于其他险种的独特保障，假如出现意外造成残疾，可以按照伤残等级对应的占比取得理赔金。

举个例子：

给8岁的小孩买了100万的意外险，假如出现意外造成伤残后，鉴定为7级伤残，那么可以赔40%保额，保险公司会赔40万。

小孩子一旦出现意外造成伤残，将会面临巨额的治疗费，因此意外险的保额可以买高一点，能转移这一块的风险。

总体来说，选择一款儿童意外险要重点关注意外医疗、保额这两个方面，才能选到一款适合自己产品。

还有一些意外险提供监护人责任、疫苗接种、骨折关节脱位等保障，大家在选择产品时，也可以顺便了解一下，这些属于锦上添花的加分项。

小孩是上天赐予每个父母的礼物，从呱呱落地那刻开始，咱们就竭尽所能去呵护这个小宝贝。

除了喂奶、换尿布、教说话等琐事，为孩子买保险也是一种保护，除了意外险外，少儿医保、重疾险、医疗险也是必不可少的，这样可以给到孩子一个更全面的保障。

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