银行卖保险的两大套路，小心中招！

不少朋友去银行存钱或咨询理财时，都会被推荐储蓄型保险产品。如增额终身寿，是许多银行目前主打的一种保险产品。

不可否认，增额终身寿的确有它自己的优势，例如安全稳健、锁住盈利等，但它也存在一定的局限性，不太适合所有人。

而有些银行业务员为了销售额和提成，并没有把利弊都讲明白，而是会用一些招数来促成下单：

第一个最常见的招数，就是把银行卖的保险，包装成存款或理财。

这种情况下，工作人员通常会说，“给你推荐的这个产品收益比存定期高很多、绝对保本、还附加身故保障等……”

并且一些银行还会搞活动，只要买它的保险，就给你送米、送油、送家用小电器之类的。

很多人听到这话，就特别心动，尤其是父母这种中老年，他们本身对银行就有天生的认可，并且既能获得更多的利息，还能拿礼物，这便宜不捡白不捡，于是便果断出钱买了……

但其实，这里边是有一个误区的：增额终身寿，并不等于储蓄，因为买了这种产品，若是在投保前些年想把钱取出，不仅没盈利而且还会亏损。

比如增额终身寿，前5年内取款都会亏钱的，而且这5年来一分钱盈利也没有，5年后才会逐渐有收益。

如果没有搞清楚要求，把短期可能会用到的钱拿去买了增额终身寿，直到取款时极有可能面临损失。但有的银行业务员并没有把这块的风险讲清楚，就容易导致大家踩雷。

也有些银行业务员在推荐产品时，所讲的高回报并不一定是真的。例如增额终身寿，销售员就跟你说，越往后盈利越大，80多岁时，回报率甚至能超出10%。

但其实，稍微有点理财知识的朋友都知道，盈利越大，风险就越大，真的如此高的盈利，还没啥风险，一定是哪儿有问题……

事实也确实如此，银行销售员嘴中所谓的超额收益，并非真正收益率，而是当年相比上一年多出来的钱除于本钱获得的盈利，相当于以单利存款的形式对比本金。

并且，宣传资料上所展示收益率，并非真正收益率。

想知道这种产品实际收益怎样，还是要看IRR，真实收益率是要比所展示的收益低一些。

增额终身寿其实是一种很不错的理财方式，能长期锁定收益，复利增值，不受市场波动影响。但这类产品仅适合用于长期理财规划，投进去的钱最好是近几年都用不上的，否则就会产生损失。

增额终身寿也很值得被宣传给更多有需要的人了解，但在销售时，一定要讲清楚产品的利弊，不能断章取义，否则只会自损招牌。

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