如果父母受伤或住院，保险怎么理赔？

我们给父母买保险，是因为他们上了年纪、手腿不灵敏，很容易扭到跌伤，因此用到保险几率更高。这时候，弄懂理赔流程就十分重要了。

不过讲理赔流程前，要提醒大家的是：无论父母意外受伤还是生病住院，一定要去保险合同中约定的医院检查、医治，不然有可能被拒赔。

有个朋友，他父亲不小心滑倒骨折，没去医院，来到小诊所医治。结果申请保险理赔时，被拒赔了。

而我们买的保险，不论是线上还是线下，理赔流程基本都是以下4个步骤：

这4个步骤中，大家需要注意的两个步骤是：报案和赔付材料准备。

1、报案时间很重要

众所周知，发生意外事故或生病住院后，要第一时间跟保险公司报案。这里要注意，不同的产品对报案时间规定也不一样：

• 医疗险：绝大多数医疗险，规定在出险后10日内通知保险公司。

• 意外险：由于属于突发事件，一般要求在意外发生的48小时或24小时内报案。

假如超过报案时间，会严重影响事故或疾病的判断，造成影响赔付。所以建议大家，一定要了解清楚父母各种保单上的报案时间。

对于怎么报案，线上我们可以通过拨打保险公司客服热线、官方APP或微信公众号等，线下可以找代理人或到保险公司营业厅等形式。

2、准备赔付材料，要注意3点

一般报案以后，保险公司会有理赔专员帮助收集资料。谱蓝君也汇总了父母必备的医疗险和意外险，在理赔时要准备的资料，大家可以用作参考：

这里要注意，医疗报销需要的费用发票，一般医院不会再次提供，大家要保管好。

也有涉及意外伤残的鉴定中心，一定要保险公司认可的。假如不确定，可以提前咨询保险公司。

除此之外，无论是医疗险还是意外医疗，一般都是社保报销后，保险才100%赔偿，赔更多些；假如社保没报，保险理赔占比可能会降低，赔钱变少。

举个例子，老李骨折住院医治花了5万，在有社保的情形下，百万医疗险有两种赔付状况：

社保已报：社保范围内医保报1万，百万医疗险扣减1万免赔额后100%报销，赔3万，即自己只花1万。

社保未报：百万医疗险扣减1万免赔额后只能报销60%，赔2.4万，自己要掏2.6万。

也有一些朋友的爸妈，由于年龄或身体原因买不了医疗险，配置的是惠民保。大家也要注意，社保报销以后，惠民保才赔。

此外，有些惠民保要在出院时和医保一起清算，无需独立报销；有些要自己向保险公司报案，带材料去申请理赔。实际赔付材料，我们可以在相应的惠民保公众号查询。

递交完赔付资料后，就进入保险公司审批阶段。对于简单的案子，符合赔付规范，一般几天内便会转款。假如保险公司对赔付有异议，一般需要和被保人开展协谈或调研。

总的来说，保险赔付是依据产品条文来进行的，只要满足承诺，保险公司都会赔付的。

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