重疾多次赔付是真的吗？

在保障型保险中，重疾险算得上是“棘手”。

保70岁还是保终生？要不要加身故责任？选单次赔付或是多次赔付？

每一个问题，不仅关系到钱夹，还事关一辈子的保障。

今天要和大家聊聊多次赔付重疾险，有观点说“一个人一辈子能有多大几率生好多次大病？多次赔付的重疾险便是偶然所得税”！

有意思，多次赔付的重疾险真的是偶然所得税吗？是否值得买？大家一起来研究探究：

“多次赔付”从字面意思了解，便是“能赔好多次”。简单的说，一次和多次，是指重疾的赔付频次。

单次赔付重疾险——在保障期限内，重疾理赔机会只有一次，赔付以后合同到期（重疾理赔频次=1次）；

多次赔付重疾险——发生一次重疾理赔后，还可以继续赔付，直至赔付频次用了，合同到期（重疾理赔频次≥2次）。

多次赔付的2种情况

如报表列出，重大疾病多次赔付分2个原因。

第一种是不一样重大疾病多次赔付，一般我们所说的多次赔付重疾险，便是这样的事情。

例如，某重疾险保100种重疾，赔偿频率是2次，那样第一次重疾理赔后，剩余99种重疾还有一次赔付机遇（除早已赔付过的重疾外，别的只需在交易内的重疾，都能够）。

第二种是特定重大疾病多次赔付。例如，对于癌症的，癌症多次赔付；对于心脑血管疾病的，心脑血管病多次赔付。

一般这种都以附加保障形式出现，针对高发重疾，可以考虑进一步增加赔付机遇。这类多次赔付，针对性十分明确，便是对特定重大疾病。

聊出来，觉得多次赔付没毛病啊？为什么有些人说这是偶然所得税呢？难题在哪儿？

究竟是绣花枕头，或是真的有用？我们一起来解析看一下。

最先，我的观点是，即便是多次赔付，2-3次已足够，超出3次的确用不着，除非你是加量不加价，那总之咱也不亏并不是。

因此，为了更好地剖析，下面我们就以“赔2次”来展开分析。

1、一个人一辈子得2次重疾的几率高吗？

一个人一辈子生2次大病，排列与组合一下无非就是那么四种情况：

①初次癌症，第2次癌症；
②初次癌症，第2次非癌症；
③初次非癌症，第2次癌症；
④初次非癌症，第2次非癌症。

（PS：由于癌症最高发出来的，占重疾理赔70%之上，因此为了方便剖析，我们可以把重大疾病分为两种——癌症与非癌症。）

那之上4个原因，的发生率又有多少呢？令人遗憾的是，我找了半天，找不到能借鉴的权威数据。

但是，有一个来自香港保险有关初次和第二次重疾理赔占对比的数据信息：

初次癌症赔付占有率72.5%，第二次癌症占有率15%、非癌症占有率1.8%；
初次非癌症赔付占有率27.5%，第二次癌症占有率2%、非癌症占有率0.6%。

依据这个数字，做了一张表格，算了一下上边例举的一辈子得2次重疾的4个原因相对应的几率：

从表格，能够得知：

1、第一次得癌症后，有16.8%的几率第2次得重大疾病（这个概率很高，可能和患上癌症后，人体各个方面功能下降相关）；

2、第一次得癌症后，也有15%的几率再度得癌症（表明癌症十分容易复发、迁移、兴新）

3、第一次非癌症，第二次得重疾的概率是2.6%（第一次并不是癌症，第二次得重疾的几率整体不太高）；

4、一辈子得2次重疾的4个原因中，第①个原因几率最高达10.88%，②③④几率比较低。

拥有数据参考后，然后咱们就可以来看看重大疾病多次赔付，有没有用了。

在这里我先说一下，一些多次赔付的重疾险会分组的。什么意思呢？例如一款重疾险保100种大病，理赔2次，保险企业很容易把这100种大病分为6组，同一个组的重疾只有赔一次。

所以在这里大家也要分重疾分组和不分组，来分析一辈子2次得重疾的④种前提下，究竟买多次赔付能否取得赔付：

谱蓝君已经把结果整理出来了，能够看见：

1、买重大疾病数次不分组：②③④都可以赔，几率最高①不可以赔；

2、买重大疾病数次分类：假如分类不科学，很有可能4个原因一种都赔付不上，这是很多人觉得多次赔付是偶然所得税的一个点；假如分类有效，②③④有可能会赔付过的。

3、针对几率最大第①个原因：不管是不是分类都赔付不上，仅有额外癌症二次赔付才可以赔付到（无论分不分组，同种重疾也就只能赔一次，而所有癌症都算是同一种重疾）；

4、重大疾病数次不分组额外癌症二次，是最强组合，4个原因全包揽，保障全方位无死角，换句话说如果你第二次得重大疾病，就一定能赔付到。

剖析出来，我相信大家心里也有结果了，说重大疾病多次赔付是偶然所得税，这样的说法太片面了。

最先，从保险理赔数据信息来看，第2次得重大疾病的确有一定几率，尤其是第一次得了癌症的，第二次得重疾的几率还不低。

次之，从赔付应用性中说，虽然几率最高状况“第1次患癌，第2次或是癌”重大疾病数次不可以赔付，但此外3个原因都能够赔付，仅仅几率相对比较低，并不一定是并没有用途。

数次赔是否值得买，我们得从价格视角去衡量考量了。

单次赔付
优点：价格相对便宜；
缺点：赔付后合同到期，后面很难买保险，丧失保障。

多次赔付
优点：一次重疾理赔后，保障再次；保终生得话，一辈子有保障；
缺点：价格比较会高一点，相同或一个组重大疾病只有赔付一次；

什么人比较适合买多次赔付重疾险？

40周岁以下青年群体：相对而言人生还非常长，每一年少花几百元把保障做出来的全方位一点，也没什么不好。毕竟大家买保险的效果，便是赌个万一，为可变性付钱，一切小概率事件都不该忽视。

例如给他买、大学生群体、30岁以后成家的年龄，40周岁以下较为建议选多次赔付。

如果预算充足，建议选重大疾病多次赔付+癌症二次，那样保障全方位全方位无死角。额外癌症二次，一般也就是好几个五六百块钱。

假如临时预算不够，可以选择重大疾病单次赔付+癌症二次这种搭配。在预算有限的情况下，那么我们就挽救大概率的风险性。

最后如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话，我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。

我们的专业谱蓝规划师将会为您量身定制家庭保障方案，并协助您规范投保。我们十分重视每一位用户的需求，因此我们致力于以更关心和体贴的方式来为您提供服务。让我们为您提供最合适的解决方案，让您的家人拥有更安心、更有信心的未来。期待与您沟通交流，共同规划美好明天！