公司交的意外险怎么赔偿？

导读：
由于社月社保缴费很高，许多用人单位购买商业团体意外保险而不是社会保障，那么公司如何支付意外保险呢？公司交的意外险怎么理赔？如何理赔公司缴纳的意外险？一般意外险主要是意外医疗保险和意外伤害保险，有的还有意外住院津贴医疗保险。

由于社保每月支付的费用非常高，许多雇主购买商业团体意外险代替社会保障，公司如何支付意外保险？如何理赔公司支付的意外险？

一般意外险主要是意外医疗保险和意外伤害保险，有的还有意外住院津贴医疗保险。

一、保障范围

意外伤害医疗保险是意外医疗费用

意外伤害保护意外伤残或死亡；

意外津贴保险是因意外住院而按天支付的。

二、计算公式

意外医疗保险：超过限额的，按实际医疗费用扣除非社会保障药品赔偿。一般意外医疗保险限额为1万、2万、5万，取决于保单保险金额。

意外伤害保险= 保险金额×残疾比例(10%-100%)

残疾比例是指司法鉴定所按照《人身保险残疾评估标准》进行鉴定，鉴定为一至十级，最重的是一级，最轻的是十级。与人身保险残疾程度等级相对应的保险金支付比例分为十级，残疾程度一级相应的保险金支付比例为100%，残疾程度一级相应的保险金支付比例为10%，每级相差10%。

医疗保险意外津贴=保单约定的金额×住院天数

三、如何理赔公司缴纳的意外险？

事故发生后，一般用人单位将首先向劳动者支付医疗费用。赔偿时，医疗费用赔偿部分应属于公司，但残疾赔偿属于劳动者本人，团体事故保险赔偿不能取代工伤赔偿，工伤赔偿不能扣除意外险赔偿部分，即由单位赔偿，意外险赔偿由保险公司赔偿。

1.商业团体意外保险不能代替工伤保险

许多企业认为员工众多，社会保障成本高，被保险销售人员游说员工团体意外伤害保险更便宜，认为部分员工保险意外伤害保险，不仅可以节省劳动力成本，而且可以发挥风险保障的作用。事实上，这是一个误解：员工团体意外伤害保险属于福利保障的范畴，本质上是员工的额外福利，反映了企业的人文关怀，对员工有用，但不能在免除或降低企业风险责任方面发挥任何作用。

2.团意险理赔不能抵消企业对工伤员工的补偿

即使被保险人的企业支付了所有的保险费，企业员工也没有支付一分钱，企业仍然无权获得员工团体意大利保险支付，或提出索赔来抵消员工的工伤待遇，因为企业不是团体意大利保险的受益人。事故发生后，团体意大利保险索赔的受益人：住院医疗费用的受益人为员工本人，死亡保险的受益人为其家属（继承人）。

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