经营贷换房贷？万万不可取！

从“排队等待下款”到“排队等待还贷”，2022年掀起的“房贷提前还款潮”扩散迄今。在其中，还出现了一部分顾客借“个人经营贷”提前还款贷款的状况。可事实上，那样风险管控很大！

近期就有一个案子，被告方最后便被法院判决书：短时间还款180万以及相关贷款利息，他也许还面临着资产、个人征信的风险……

用个人经营贷还贷，究竟是怎么一回事？怎样才能安排好还贷钱？今日咱们就来讲讲这件事情。

1、什么叫个人经营贷呢？

个人经营贷主要是用于“生产经营”贷款，是对于中小型企业或个体户上线的贷款产品，激励资金净流入实体线，归属于政策利好，因此相对而言年利率是很低的，一般年化率在4%上下。

2、用个人经营贷还贷，为何而来？

早就在2021年3月，个人经营贷违反规定注入房市早已被严查过一波，不过当时要以首付的形式注入房市。

一样是由于非常大的利率差所带来的趁虚而入，不过当时一二线热点城市的房市还很受欢迎，因而许多投机商通过这种方式来投资房产。

而现在房价走势分析冰凉，大家惦记着如何节省开支，也被资金中介有机可乘，一部分“用心”就要出用别的方法减息，例如开始所提到的新闻报道。这样的操作本质上就是，把个人经营贷挪作别的主要用途，借新还旧。

但是看起来节约许多，其实风险性很大！

尽管，个人经营贷比房贷的利率太低了许多，但却不一定可靠。

我国明文禁止经营资金违反规定注入房产市场，将经营性贷款挪作它用是违规，一旦被发现了，还极有可能会面临非常大的风险性：

• 个人经营贷风险性

个人经营贷是向个体户或中小企业等经济实体发放营业性用途借款。贷款人须事先给予借款申请材料，如仿冒运营材料得到借款，则因涉嫌贷款诈骗，如果情节严重，要被追究法律责任。

个人经营贷不可违反规定用以买房、还清购房款、还款其他渠道垫款的购房款，违规就会被提前偿还借款。

• 信用贷款风险性

信用贷款不需要提供质押物，申请办理操作简单，下款速度更快。但个人信用贷款与其它信贷业务对比年利率比较高，无形之中之中提升还贷压力。

若个人信用贷款不可以按时还款，还会继续扣除巨额逾期利息。值得一提的是，还会引起贷款逾期纪录，不良信用记录将影响日后个人金融业务的申请办理。

• 经营风险

贷款人在提前还款住房贷款、再次申请“信用贷款”“个人经营贷”环节中，能被中介公司诱发或强制性使用过桥贷款，付款巨额的过桥贷款花费、中介服务费用等，具体生产成本很有可能超出银行贷款利率，自主权和决定权受到损害。

• 个人信息安全风险性

一部分“贷款中介公司”获得消费者贷款资料等私人信息后，在顾客不经意之间向别人泄漏、售卖牟取不正当利益，乃至则在借款后骗光借款，比较严重损害消费者权益。

其实对于我们消费者而言，一定要增强危机意识，维护自己合理合法金融业利益，当心犯罪分子却不实宣传策划，遏制扰乱金融秩序个人行为，依法合规申请贷款、还款业务流程，诚信友善，贯彻“合同精神实质”，自觉维护良好的经济秩序。

承受上住房贷款，已是大多数人的现况；不论是就我个人而言家中，应对房贷的压力，除开维持还款能力以外，更为关键的是一定要做好资产计划和分派。

最先，留好抵御风险性资金，搞好风险防范。

一方面，大家需要准备一笔家中应急备付金，应该是六个月的生活开销，这儿就可以将每个月还款钱也考虑到进去。

另一方面，应对意外和病症，我们通过配备意外保险和百万医疗险，产生小磕小碰等出现意外，或是生重病，都可以报销对应的医疗费用。

如果怕得病或过世，失去固定收入，还能够配备重疾险和定寿。

对债务父母来说，这几种保险，实际上是很重要的。

• 生重病能亏钱的重疾险

设想，家庭顶梁柱病了，即便有百万医疗险，报销治疗费，但护理和恢复得环节，无法工作，收益一定会大幅度降低乃至终断。

假如是小问题，很有可能疗养两三个月就行，可一旦患有重疾，疗养大半年一年也很正常，假如这一段时间房贷断供，房屋会被取回应该怎么办？

拥有重疾险，病人在得病以后，能够拿到一大笔钱，用以清偿债务，填补家庭年收入损害，让病人能安心休养。

• 留爱不留债务的定寿

定寿也是有填补收入损失的功效，假如被保险人死亡全残，保险公司可以给家里人一大笔赔偿款，能够避免主心骨遭遇不测后，家庭年收入完全终断，别的亲人扛不了经济发展重任的现象。

总而言之，家中经济产业配备好重疾险和定寿，是很有必要的，能够避免因为主心骨收入终断而造成家中经济衰退。

次之，假如你有一笔余钱，又没有别的更加好的理财方法，与其说让钱摆着掉价，不如把住房贷款还清节约点贷款利息。

但是，要不要房贷提前还款，绝对不能盲目跟风，还是得根据自己的实际情况考虑到。

此外，实际上我们还可以经常去学习理财知识，掌握更多的理财方法。

如果你想要安全性稳定，可以选择国债券、金融机构存款理财型型保险等形式，基本上不会有损害，相对性股票风险相对较低。

以往绝大多数中国人都会觉得不用学什么投资理财知识，房屋便是最好的理财，但市场情况早已出现了改变，盲目的购买房子当做项目投资已不太靠谱了。

“尽人事听天命”，唯有自己才能给将来增加大量可预测性。

但面对不确定的未来，大家也要多一些提前准备，如同还贷这件事情，更应谨慎！终究，绝大多数住房贷款牵涉的不止是一个人，而是一个乃至好几个家中。