孩子开学了，学校说的学平险到底要不要买？

终于迎来了九月开学季，爸爸妈妈们终于可以喘口气了！

很快，爸爸妈妈们将面临一个问题：

“每年开学，学校都让我们给孩子买学平险，这到底是个什么险？”
“我看保费也不贵，值得买吗？”
“给孩子买了这个学平险是不是就足够了？”
……

开学初关于学平险的问题不在少数，谱蓝君今天再跟大家谈谈这件事。

主要内容如下：

• 学平险是什么，有什么用？
• 怎么挑选学平险？（含产品测评）
• 买学平险就够了吗？
• 谱蓝君总结

学平险，即中小学生平安保险，一般是交1年、保1年的短险。

每年开学，很多学校都会发一份通知书，让各位家长签名、给钱，为孩子买一份学平险。价格也不贵，几十到一百来块不等。

学平险像是个大礼包——意外、住院、医疗、寿险……什么都有，而且保费还很便宜，于是很多人虽然并没有搞懂学平险是怎么回事，但也每年闭着眼睛就给孩子买了。

学平险主要保什么呢？

意外伤残、意外医疗、住院医疗这三部分是必备，中端一点的就加一年期的寿险或一年期重疾险（或少儿高发特疾额外赔付），高端版的会再配第三方责任，也就是俗称的“熊孩子”保障。

（国寿学平险保单）

上面国寿的这款学平险，就是一份中端学平险。

短期寿险+意外医疗+意外伤残+住院医疗，保额都不高，但保费很便宜，每年100元。

再比如，平安旗下的任我学学平险：

短期寿险+意外伤害+意外医疗+意外住院津贴+住院医疗+重疾保险金，

涵盖了四大险种的基础功能，全方位保障孩子人身风险，而且一年保费只需100-200元。

在以前，不少学校声称让家长们“自愿”为孩子买一份学平险，并且由学校代收保费，统一投保。

其实，学校代收学平险保费是违规行为！

教育部为避免学校滥用职权和保险公司合作，成为“保险中介”，额外搞“创收”，早在2015年就发布《意见》禁止学校代销商业保险、代收保费，强制家长为孩子购买保险。

（《教育部等五部门关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》）

现在如果学校还有强制家长购买学平险的话，家长是可以提出质疑的。

当然，我们反对的是学校强制购买、代收保费等行为，并非抵制学平险本身。

那么，学平险本身值不值得购买呢？

其实从上面的保障内容就已经可以看出，实用的保障还是有的，保费也便宜，作为补充保障，还是可以买的。

具体如何挑选学平险呢？

谱蓝君觉得大家可以关注这几点：

意外身故：未成年人身故保证金不能超过50万，未满10岁的不能超过20万，买多了也不能多赔；

意外伤残：最好是1-10级伤残都可以赔；

意外医疗：报销比例越高越好，免赔额越低越好；最好不限社保。

住院医疗：疾病也能赔，如果门诊也能覆盖更好。

谱蓝君在这里给大家推荐几款比较优质的学平险：

先说结论：

保障全面、高性价比：平安任我学、中华小飞侠

报销比例高、报销范围广：暖洋洋

下面来一一介绍。

这三款学平险，都有三部分必备保障：

• 意外伤残、身故可以一次性赔付理赔金；
• 意外门诊、住院可报销；
• 疾病住院可报销。

除此以外，每个产品还有各自的特点：

平安产险·任我学

平安任我学的优势是：

• 住院医疗报销额度高，最高可以达到12万，免赔额也只有100元，在学平险中处于较高水平；
• 有意外住院津贴，50元/天；
• 投保的门槛很低。

3-17岁在合法成立的学校或幼儿园有学籍并在学、身体健康的学生都可以投保；

健告非常宽松，仅有一条，只要在投保时没有大病，都可以投保：

它的保障责任涵盖寿险+意外+小额医疗+重疾，全方位覆盖了孩子成长过程中的各种风险，保障全面且充足。

中华财险·小飞侠

中华小飞侠承保对象广泛，支持全日制外籍学生和大学生投保。

保障责任丰富，除了最基本的意外伤害、意外医疗和住院医疗三大项外，还有寿险、特定传染病医疗保障、意外伤害救护车和疫苗接种反应保障，非常全面。

意外门诊和住院医疗都是0免赔、有社保100%报销（限社保内），满足大多数孩子的基础医疗需求。

而且保费还便宜，100元起投，一天最低3毛钱，性价比高。

如果看重特定传染病和疫苗接种保障、追求高报销比例，可以考虑中华小飞侠。

太平洋财险·暖洋洋

暖洋洋的保障责任相对比较简单，只保意外伤害、意外门诊和意外/疾病住院医疗，不过报销的范围和比例都更高。

意外门诊不管有无社保，都可以0免赔，100%报销，而且住院医疗报销范围广，不仅涵盖社保内费用，还拓展了自费药，报销比例达到60%，这一点是加分项。

如果看重报销范围和报销比例，暖洋洋是不错的选择。

正因为学平险中什么都保一些，因此给不少家长造成了一种“学平险的保障很充足，配置学平险就足够了”的误解。

其实，学平险中最核心和实用的保险责任（意外身故/伤残+意外医疗+小额住院医疗），是医疗险和意外险部分保障内容的拼凑，但这部分保额低、事后报销有限制。

所以我们也说学平险是“低配版的医疗险+意外险”。

至于有些学平险中的其他保障，

比如寿险，保额低不说，本身寿险对于孩子来说就是个伪需求，没必要购买；

而重疾，学平险中的重疾保额太低，几千到几万不等，根本不够用。

想要给孩子配置充足的重疾保障，谱蓝君建议至少要有50万保额。

孩子年龄小，杠杆高，买长期重疾险很便宜；而且小孩健康问题较少，顺利通过健告、核保的几率较高。因此，实在没必要通过学平险去配置有续保风险、停售风险的一年期重疾险。

综上，一年几十一百的学平险，孩子在学校小磕小碰倒还能用得上，但要真的说大病，单凭一份学平险，保障不了孩子的平安与周全。

谱蓝君一直强调，配置保障的三大原则是：保障充足、重在当下、性价比高。

虽然学平险便宜，一年才几十一百来块，但别忘了保障首先最重要的是“保障充足”。

一年浪费了几十一百来块，不是什么大事，但孩子没有得到充足的保障，生病时没有足够的经济支持，才是大事。

想要给孩子全面、充足的保障，建议父母们还是要按照重疾险+医疗险+意外险去给孩子配置，学平险最多只能作为补充。

想要为孩子配置保障，却不知道从何下手的朋友，可以点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。