中行授权全国银行间同业拆借中心在八月发布：
一年和五年以上LPR双双下调，这也是今年第三次下调。
降息对我们个人意味着什么？降息后，我们的钱袋会受到什么影响？
- LPR下调释放什么信号？
- 利率下降，我们的钱放在哪里？
- 谱蓝君总结
让我们先了解一下贷款市场的报价利率(LPR)到底是什么？
LPR这是基本的贷款定价参考利率，由十八家银行分别报价，去掉最高和最低报价取平均值，
有1年期.五年以上两个期限，
每月20日9:30由中行授权的特定机构公布一次(遇节假日顺延)，是未来贷款定价的主要基准。
1年期LPR降低意味着企业贷款，意味着消费贷款利率也将降低。
此前银行按揭经营贷款利率最低可达百分之三点七，
此次降息后到目前最新的都是3.65%。LPR(贷款市场报价利率)降低或扩大信贷规模，支持实体经济。
而五年期LPR对我们普通人的影响主要有以下两个方面：
1.抵押贷款利率可能会下降
5年期LPR(贷款市场报价利率)是中长期贷款，特别是抵押贷款的定价基准。
一般来说，在按揭合同中，确定利率的方式是：按揭利率=5年期LPR利率(贷款市场报价利率)+基点。
基点由银行决定，每个城市不同，每个银行也不同，但一般都是固定的。
所以5年期LPR直接影响抵押贷款，LPR降低，房贷也会跟着下降。
此前，首套房利率已降至百分之四点二五，
再加上此次下调的十五个基点，这也意味着最新首套房贷利率可能低至百分之四点一。
对于买房的人来说，这当然是一件好事，也有助于减轻个人房贷的支付压力。
2.存款利率可能会下降
银行通过利差获利，而贷款利率下调后，银行可能会降低存款利率，以平衡存贷利差。
目前一年期存款利率约为百分之一点五、二点一、二点七五，未来可能更低。
与此同时，大额存单和长期存款利率受影响更大。
因此，对于银行存款账户中有大量闲钱的人来说，LPR降低是个坏消息，会直接影响这部分人的收入。
其实这两年大家都能明显感受到，包括货币基金.包括银行理财在内的低风险资产，甚至存单的收益都有所下降。
今年7月，财联发布了一条消息：
目前，利率不仅下降，
而且出现了存款时间越长，利率越低。
谱蓝君之前也分析过这一点:活久见！银行存款利率“倒挂”，钱还能放在哪里？
利率下降已经是一个客观事实，现在已经有一个国家是0利率甚至负利率。
不稳定的环境会对相关资产的收益产生负面影响。
这意味着我们普通人要改变理财观念，采取更加保守的策略，降低消费水平，加强资本储备。
在家庭资产配置中，谱蓝君建议多考虑投资安全、稳定、多样。
例如，短期使用的钱存入银行活期，收益不高，胜于灵活；
把一部分钱投入股票、基金、期货，这些都有可能获得很高回报，但杠杠高，也有可能去本金；
再拿点钱买国债.储蓄型保险，以短期流动性为代价，但安全性高，长期可获得较高的回报。
在当前的环境下，如何锁定长期利率，实现资产稳定增值，应该是我们考虑的重点。
比如目前市场上非常流行的储蓄型保险：增额人寿保险。
投保后，收益在保险合同里，具有法律效力。
无论未来市场利率如何变化，保险公司都必须按照合同约定执行。
而且收益率是按复利计算的，
利滚利是很适合长期持有（存款和国债都是单利）。
以实际产品为例，看看收益情况：
可以看出，随着持有时间的增加，政策收益越来越高，利率下降也不会受到影响。
现金价值已超过37岁(即保单第7年)的保费，达到510490元。
四十岁时，现价值为656890元，
就算此时退保，收益也不错。
如果一直存到60岁退休，可以通过退保的方式，一次性取出所有现金价值。
也可以根据实际需要每年提取部分资金作为养老金补充。
假如一直没有退保，直到死亡账户还有钱，那么保险公司就会按照规定给受益人一定金额的死亡。
例如，90岁时，受益人可以获得3664710元的死亡金。
它可以最大限度地利用资产，实现教育费.婚嫁金.总体规划养老金等。
可以说，在目前的市场上，储蓄型保险是一种真正能够锁定收益、保持和增加资产价值的产品。
总的来说，LPR对于即将买房的人来说，降价是个好消息，但对于那些把大笔钱放在银行里的人来说，这可能是个坏消息。
我们不能改变目前利率下降的现状，但在大环境的影响下，重新规划家庭资产配置可能是更好的出路。
谱蓝君还建议，普通家庭需要掌握稳中求进的资产配置方法。
如果您也有资产配置需求，在理财规划方面无从下手，或者是想进一步了解文章中的产品，可以点击下方图片，谱蓝理财师会为你免费量身定制家庭理财规划及保障方案，协助规范投保，并由谱蓝免费提供终身、齐全的后续服务。
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