意外险怎么买合适？

谱蓝君一直都还是建议大家，要为家中每个人买一份意外保险，用几百元就可以获得50万乃至100万保额，何乐而不为？

但是父母、孩子跟我们自身，所面临的意外事故是不一样的，挑选意外保险时的着重点也不尽相同。

那咱这一家三代，买意外险各自需要注意什么？谱蓝君今天就来聊聊，意外保险保障的那点事。

谱蓝君发觉，有不少朋友对意外保险的理解，只停留在“只需出现意外致死，保险公司便会赔一大笔钱”层面上上。可事实上，那只是意外保险给我们提供的一小部分保障罢了。

意外保险的保障一般分为3块状：身故、意外残疾、意外医疗险。他们分别代表大家出现意外往后的3个原因——丧命、残废、需要手术。谱蓝君来简短说说，这3块都有啥。

意外残疾：

如果由于意外事故而残废，保险公司会依据中保协公布的《人身保险伤残评定标准》，按10%-100%比例赔大家一笔钱。

举例说明：老李去买东西时，被汽车撞了，失去左脚，被判定为五级残废。但他却正好有一份意外残疾保险金额为50万意外保险，那五级伤残的老王就可以拿到60%保额，其实就是30万元赔偿款。

意外医疗险：

还是拿上边的老王来举例说明，被汽车撞断了腿，必须在医院进行治疗。

那此刻，意外医疗险就会给老李报销医药费，挽留一部分损失。

身故：

这一最好是了解，只需因意外事故而死亡，保险公司便会赔大家一大笔钱。

还是拿老李举例说明：老李被汽车撞了，送往医院抢救无效身亡了。但他却正好有一份死亡保险金额50万意外保险，那保险公司便会赔还他家人50万余元。

身故、意外残疾、意外医疗险，这3大保障缺一不可，咱买意外险时，一定得挑这3块都有些产品。

下面，谱蓝君再给大家分析一下，爸爸妈妈、小孩和咱们自身，买意外险各自需要关注的区域。

小孩子生性开朗，非常容易烧烫伤，被猫抓狗咬伤。而父母健康下降，精神萎靡，非常容易出现意外跌倒磕磕碰碰，因为这两类人要重点关注意外医疗险。

但父母与孩子并没有养家的义务，万一悲剧死亡或残废，并不会对家庭经济状况导致很大影响。

并且我国对未成年人死亡保额受限制，10周岁以下不能超过20万，18周岁以下不能超过50万。

因此身故和意外残疾，我们能姑且放一放。

意外医疗险，就等于是一份只保意料之外的医疗险，选择这一块保障时，大家要知道这3点：

1、并没有免赔，或是免赔越低的就越好

免赔就好像是一条基准线，仅有医疗费用超出基准线的那一部分，才能给咱费用报销。

现在很多给小孩和老年人设计的产品，已是0免赔了，挑意外保险时，大家也最好是选择这种产品，尽可能的多费用报销一点医疗费。

2、选医保报销比例强的

医保报销比例和我们能够拿到要多少钱有很大关系，比例越高，可以报销钱也就越多。现今商品医保报销比例都还是挺高的，基本在80%之上。

3、选个人社保外敷药也可以报销的

个人社保并可以报销全部的药品，假如挑的意外医疗险只有费用报销社保范围的服药，服药就会受到限制。假如伤势较为严重，需要使用进口药品，那这一大笔钱只有大家自己负责了。

因此，大家还是尽可能的选费用报销不分社保范围的商品。

讲了父母与孩子，然后就是我们我了。

大家成人是一个家庭的支撑，支撑起一家老小的生活状态。如果哪一天身故或是严重残疾，没法养家糊口了，那这个家都是会陷入绝境。

因此咱最该关心的是：身故和意外残疾。一旦悲剧产生，还能给家中留有一笔紧急钱，支撑点正常的生活。

选择身故保障时，我们应该关心这2点：

1、死亡保险金额要做好

成人的悲剧死亡会给父母造成巨大的严厉打击，如果真身背住房贷款、购车贷款得话，那么这一大堆负债将会变成亲人沉重负担。

那为了避免这种情况的发生，我们一定要把死亡保额做了不少，至少得能覆盖负债和家中将来5年生活开支。

谱蓝君提议：我们起码要购买到50万保额，假如想要买到100万或者更高，保险费用也就只能贵一百块钱，是比较划算的。

2、卒死保障要包含

没错，在意外保险的概念里，卒死并不算是出现意外。

意外保险里说的出现意外，要符合3种情况：突发性、外来、非本意所导致的。而猝死是人自己身体内的疾病导致的，并不属于外来要素。

但是近几年来卒死产生的次数愈来愈高，因此也有不少新出来的意外险，会把卒死做为特殊保障列入保障范畴。

所以我们工作压力太大的朋友们，一定要选一款含有卒死保障的意外保险。

跟身故相比，意外残疾的发生率更高一些。

而成人如果不小心残废，对将来生活和工作会出现非常大的影响。假如残废较严重，之前能做的事情现在不能进行了，会造成较大的家庭年收入损害。

那此刻意外残疾的赔偿费就可派上用场，能够填补一部分的财务损失。

上边已经说过，意外残疾基本上都是依照工伤等级，来确定理赔的占比。那我们要做的是要挑选一款意外残疾保险金额和死亡保险金额一样高的。

虽说成年人最需要关注的是身故和残废，但并不意味着意外医疗险就已经不重要了。至于怎么挑，上边已经说过了，大家成年人也按这个标准进行，不会错。

但是这方面还有一个引人注目的加分：意外住院津贴。

这一补贴是指，假如出现意外去医院了，保险公司将于住院治疗的那段日子，天天都补助给大家一笔钱。但是住院补贴也是有最大赔偿时间的，并不是住院治疗多长时间就会给多长时间哦。

这一大笔钱相当于在治疗期间，保险公司给出的一笔生活费用。这是不分适用范围的，不论是用于交治疗费，还是用来当生活补助，都毫无压力。

不论是给爸妈、小孩子也是给自身买意外险时，咱都可以考虑选一款含有意外住院津贴的商品，能更大程度地填补因失误造成的经济损失。

总得来说，有关买意外险需要注意什么，一句话概括便是：父母孩子密切关注意外医疗险，我们成年人关键需要关注身故和意外残疾，如果可以选含有意外住院津贴的商品，就更好了。

下一次购买意外保险时，就按照谱蓝君讲的来，要“有所不同”，意外保险才可以“对症治疗”地给大家更专业的保障。

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